Целевой займ на покупку квартиры

Предлагаем ознакомится со статьей: "Целевой займ на покупку квартиры" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Как взять целевой кредит на приобретение нового или вторичного жилья в 2019 году

Целевой кредит или заём — это передача банком либо другой коммерческой структурой денежных средств заемщику на определенные цели. В роли получателей могут выступать физические лица или организации, которые берут на себя обязательства по возврату этой суммы в течение указанного срока. Целевой кредит на приобретение жилья может быть взят человеком под определенные проценты.

Особенности целевых кредитов

Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.

Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.

Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.

Заём на покупку квартиры

Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:

  • более низкие процентные ставки;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • страхование жизни заемщика и его здоровья;
  • безналичный характер сделки;
  • более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.

Отличия от ипотеки

  • доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
  • эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
  • возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.

Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.

При ипотечном кредитовании квартира выводится из-под залога только после полного погашения. К приобретаемой недвижимости кредиторы также предъявляют несколько требований. Основное из них — жилье должно быть ликвидным.

Материнский капитал и жилищный сертификат

Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

Порядок получения заемных средств под материнский капитал в 2019 году следующий:

  1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
  2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
  3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
  4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Льготные условия

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

  • государственные служащие;
  • молодые семьи с двумя и более детьми;
  • многодетные семьи;
  • супруги, имеющие ребенка-инвалида;
  • семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Новостройки и вторичная недвижимость

Если жилье приобретается у аккредитованного застройщика, никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Из-за этого желательно получить аккредитацию в банке для облегчения сделки.

Прежде чем взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие моменты:

  1. Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
  2. Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
  3. Примерные расходы на другие потребности.
  4. Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
  5. Предварительная стоимость недвижимости.

Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.

  • возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
  • стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
  • срок выплат — от 3 до 15 лет;
  • минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
  • максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.

Источник: http://ipotekamer.ru/info/v-rossii/tselevoj-kredit

Кредит на покупку дома

С приходом ипотеки на финансовый рынок РФ особенно популярными были кредиты, оформляемые для приобретения квартиры

Сейчас предложение по таким кредитам расширилось, и в линейке банков появились ипотеки для приобретения частных домов. При этом приобрести дом с помощью кредита теперь возможно даже, если само строение находится за чертой города. На покупку, какой недвижимости можно оформить ипотеку:

  1. частный дом с прилегающим участком земли,
  2. таунхаус с придомовой территорией,
  3. часть собственного дома и прилегающий земельный участок.

Ни один частный дом не сможет полноценно существовать без земельного участка, но при оформлении ипотеки на покупку недвижимости банк не обращает внимания приватизирована эта земля или находится в долгосрочной аренде. Кредит на покупку дома будет выглядеть гораздо привлекательней, если заемщик сможет предоставить залог в виде приобретаемого или уже имеющегося недвижимого имущества. Если в вашей семье дети достигли совершеннолетнего возраста, то вы, родители, можете для них приобрести в ипотеку квартиру или дом. При этом право собственности может принадлежать только одному ребенку. Эти программы не считаются исключением, поэтому для таких ипотек правила страхования и основные условия по кредиту остаются неизменными.

Читайте так же:  Отказ в аренде земельного участка

Залогом при оформлении ипотеки на дом может быть обычная квартира в многоэтажном доме. Если банк рассмотрит ваше залоговое имущество, как высоколиквидное, то можно надеяться на получение ипотеки только по одному документу – паспорту (никаких справок о вашей платежеспособности предъявлять не потребуется). Начать оформление ипотеки на покупку недвижимости можно даже находясь у себя дома: зайдите на сайт любого понравившегося вам банка, и заполните заявку. В ходе рассмотрения онлайн заявки банком будьте готовы к тому, что кредитор может потребовать от вас предоставления ваших документов: отправляется в электронном виде на почту банка.

Для подтверждения платежеспособности заемщик может воспользоваться помощью «Госуслуг»: одно нажатие компьютерной мышки и справка о ваших доходах будет сформирована . Дальше вам просто понадобится отправить ее на почтовый ящик банка. При наличии такого подтверждения вам не понадобится предоставлять кредитору трудовую книжку или справку 2-НДФЛ.

Какие программы по ипотечному кредитованию работают в РФ

Кредитная компания или банк

Процентная ставка в год, %

Размер ипотеки (от минимальной суммы до максимально возможной)

Требования к заемщику

Период погашения

Росбанк Дом

От 3 млн рублей

Граждане РФ, достигшие 20 лет, кредит выдается по наличию одного документа (паспорта)

Россельхозбанк

100 тысяч – 60 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 5 документам

Банк Зенит

300 тысяч – 8 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 22 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 3 документам

ПСБ

500 тысяч – 30 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяцев. Предоставление кредита по 6 документам

Возрождение Банк

3 – 10 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 18 лет, с рабочим стажем от полугода. Предоставление кредита по 3 документам

ВТБ

600 тысяч – 60 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 лет. Предоставление кредита по 4 документам

Альфа Банк

600 тысяч – 50 млн рублей

Граждане РФ в возрасте от 21 года, с рабочим стажем от 4 месяце. Предоставление кредита по 5 документам

Все выше перечисленные ипотеки могут помочь вам приобрести уже готовую недвижимость, в том числе и частный дом на вторичном рынке жилья. Если вы захотите построить свой дом самостоятельно, вам потребуется более специфическая программа кредитования или овердрафт (отлично подходит для строительства, так как выдается лишь частями).

Кредитование ипотеки от Сбербанк

Несмотря на то, что именно этот банк предъявляет наиболее жесткие требования к своим заемщикам, его условия по ипотеке самые выгодные . При этом у банка существует целый перечень подобных программ, которые могут пригодиться вам при покупке дома или его строительстве, особенно, если у вас есть дети (работает социальная государственная поддержка льготных категорий населения).

Название ипотеки

Цель

Период погашения

Размер кредита

Процентная ставка, %

Военная ипотека

Покупка дома, квартиры на любом рынке недвижимости

Приобретение готового жилья

Для жителей Москвы – участников реновации жилищного фонда в городе

От 300 тысяч рублей

Ипотека + мат. капитал

Для покупки готовой или возводимой недвижимости с использованием материнского капитала

От 300 тысяч рублей

Нецелевой кредит под залог жилья

На любые нужды, в том числе и на покупку недвижимости

Загородная недвижимость

Строительство дачи, садового дома

От 300 тыся рублей

Ипотека для семей с двумя детьми и больше

По программе господдержки при оформлении ипотеки на недвижимость

До 12 млн рублей

Строительство частного дома

Кредит на строительство частного жилого дома

От 300 тысяч рублей

Свой дом под ключ

Для возведения частных домов на территории Москвы, МО и Липецкой области. Ипотека предоставляется без сметы, поручителя и залога

Покупка готового жилья

Приобретение на вторичном рынке квартиры или дома

Конечно, такие показатели процентных ставок приятно удивят будущих заемщиков, но прежде чем вы решите обратиться за кредитом в Сбербанк, проверьте еще раз, соответствует ли ваша недвижимость требованиям, выставленным к объектам залога.

Требования для залоговой недвижимости

У каждого банка имеются свои собственные индивидуальные требования к недвижимости, которая будет исполнять роль залога. Хотя в ипотечном кредитовании эту функцию может выполнить, как приобретаемое жилье (квартира или дом), так и то, что уже имеется в собственности заемщика. Требования к недвижимости не сложные, но, если объект залога им не соответствует, то с этим вряд ли можно будет что-то сделать: банк не позволит оформить ипотеку под неликвидное имущество. Например, Тинькофф Банк главным своим требованием к залогу выдвинул расположение квартиры внутри многоэтажного дома. Другие банки позволяют предоставлять в качестве залога не только квартиры с такими характеристиками, но и недвижимость, обладающую иными свойствами. Хотя вместе с широким диапазоном залогового имущества увеличивается и число дополнительных условий.

Абсолют Банк в первую очередь требует, чтобы недвижимость (залог) находилась не слишком далеко от черты города (не дальше 100 км), в котором находится официальное представительство банка. Сбербанк в этом моменте отличается снисходительностью к своим клиентам: в качестве залога заемщик может предоставить не только квартиру, но и гараж или земельный участок без строения. Некоторые банки выдают ипотечные кредиты и в случаях, когда залог является нежилой недвижимостью.

Отправляясь в банк в надежде получить ипотеку под дачу, будьте готовы к тому, что ваши шансы на финансирование равны нулю. Таким же фиаско закончатся и попытки получить кредит под жилье, на котором уже имеется обременение, то есть один кредит под залог этой недвижимости уже оформлен, но еще не погашен. Исключение лишь составляют программы по рефинансированию ипотеки: в случаях, когда вы не смогли справиться с погашением кредита и теперь ищите способ избавиться от долгов.

Источник: http://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/kredit-na-pokupku-doma/

Беспроцентный займ работнику на приобретение жилья

Многие организации практикуют в своей деятельности финансовую поддержку своим сотрудникам, предназначенную для покупки дома или квартиры. На какие условия лучше пойти, и как правильно оформить договоренность, чтобы получить беспроцентный займ на приобретение недвижимости? Обо всем этом можно узнать из данной статьи.

Условия оформления займа

Если получить беспроцентный займ на работе — дело решенное, можно приступать к написанию заявления. Данная процедура не является сложной, поскольку, сам документ пишется произвольно. В некоторых организациях его содержание составляется бухгалтерией. В любом случае при написании заявления желательно советоваться со специалистами.

Читайте так же:  Размер госпошлины за свидетельство о расторжении брака

В документе следует указать:

  • желаемый размер кредита, время его возвращения;
  • на что направлена выдача беспроцентных займов;
  • условия использования займов;
  • должность сотрудника, решившего воспользоваться беспроцентным займом;
  • любая другая информация, при которой утверждается выдача займа работнику.
  • Заявление подается в бухгалтерию, которая его рассматривает и передает дирекции предприятия.

    Выдача беспроцентных займов сотруднику не обязательно должна быть связана с приобретением жилья. Но, большинство организаций выдают кредит именно на эти цели.

    Более того, целевой беспроцентный займ не обременяется дополнительными налогами, в этом и есть его привлекательность. Для того чтобы все документы оформить правильно, лучше уточнить все вопросы в бухгалтерии организации, которая выдает деньги на жилье.

    Не во всех организациях осуществляется выдача беспроцентного займа работнику. Прежде, чем рассчитывать на помощь, необходимо уточнить у руководства, есть ли условия для получения беспроцентного займа?

    Кому выдается кредит?

    Именно руководству отводится роль решать, кого из работников поощрить в виде материальной выгоды, кого повысить в должности, а кому – предоставить кредит на жилье.

    Но, добиться цели в таком случае непросто, поскольку, многие сотрудники организаций нуждаются в улучшения жилищных условий. Окончательное решение руководства организации о выдаче беспроцентного кредита зависит от таких факторов:

  • стаж работы на предприятии;
  • профессиональные и личностные качества претендента на предоставление заемных средств;
  • степень ответственности заемщика;
  • характеристика служащего, написанная его руководителем или замом;
  • размер зарплаты, которая должна быть указана в договоре займа;
  • существование других кредитов;
  • материальное положение заемщика;
  • причины, по которым нужны деньги;
  • финансовые возможности организации, предоставляющей кредит, на какую сумму она может предоставить помощь с налоговым вычетом.
  • Документация, необходимая для оформления кредита

    Поскольку беспроцентный займ работнику на приобретение жилья предоставляет предприятие, документами оформления кредита занимается бухгалтерия.

    Она изучит материальные возможности претендента на ссуду, подготовит всю необходимую документацию, составит график погашения займа.

    С целью подтверждения неблагоприятных жилищных условий необходимо предоставить информацию о семье, ее составе, состоянии жилищных условий на текущий момент.

    Условия выдачи кредита

    Утверждение о предоставлении кредита выносится руководителем. Прежде, чем оформить договор, руководство выдвигает заемщику ряд требований:

  • Стаж работы сотрудника предприятия должен быть не менее трех лет.
  • Объем суммы выдаваемых средств должна оговариваться. Заемщик должен четко понимать ответственность, и рассчитывать на свои возможности.
  • В заявлении заемщик указывает, куда он потратит кредит, который будет выдан. В этом же заявлении указаны сроки возврата денег.
  • Порядок осуществления расчетов с учетом налогового вычета является одним из условий заключения соглашения о выдаче беспроцентного займа.
  • Если сроки погашения кредита не указаны – заемщик обязан выплатить всю сумму ровно через месяц.
  • В случае увольнения сотрудник обязан выплатить всю сумму за месяц до написания заявления об уходе.
  • Деньги можно получить любым способом – наличными, по карточке или на счет заемщика.
  • Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление сотрудника организации на выдачу беспроцентного займа;
  • индивидуальный код налогоплательщика;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Большим преимуществом займа данной категории является отсутствие процентов. Как правило, выдача кредитных денег не имеет последствий в виде выплат налогов ни для одной, ни для другой стороны.

    Порядок составления договора

    Договор имеет стандартную форму. В особенных случаях он может содержать дополнительную информацию. Это касается, прежде всего, ситуаций, при которых заемщик увольняется из компании, предоставившей кредит.

    В договоре должна содержаться следующая информация:

    • Кредитная карта заявка онлайн без справок
    • Кредитная карта с маленьким процентом
    • Льготные кредиты пенсионерам
    • Размер кредита
  • точная дата получения дохода;
  • кредитный период, который аннулируется в случае увольнения сотрудника, в таком случае кредит выплачивается за месяц до написания заявления об увольнении;
  • начисление штрафов в случае невыполнения условий договоренности;
  • проводки по кредиту, с которых удерживается НДФЛ.
  • Проценты по займам данной категории не начисляются, в отличие от процентного кредита, при котором проценты начисляются в сумме двух третей ставки рефинансирования.

    В случае отсутствия этого пункта в договоре, на сумму займа станут начисляться проценты. Ставку рефинансирования Центробанка в таком случае соотносят с начисленными процентами.

    Как и кем составляется договор?

    Документ составляется заимодателем, в данном случае, организацией, которая предоставляет ссуду. Представителем организации может быть директор или уполномоченное лицо. Им же подписывается приказ о выдаче ссуды на жилье. Документ должен содержать разделы – «ответственность сторон», «форс-мажор», «конфиденциальность», «разрешение споров», «заключительные положения».

    К документу прилагается график выплат в строго указанные сроки. Если заемщик не выполняет условий договоренности – ему будут начисляться пеня и штрафные санкции. Если договор продлевается, составляется дополнительное соглашение. Размер штрафа или пени должен фиксироваться в договоре. В случае невыдачи денег займодателем он тоже выплачивает пеню, которая оговорена в соглашении.

    Договор начинает действовать при получении заемщиков финансовых средств. В некоторых ситуациях заемщик предоставляет расписку, где указывает данные паспорта, место работы и число заключения договоренности.

    Условия, при которых выдаются деньги

    В договоре займа зафиксировано выполнение заемщиком определенных условий:

  • использовать кредитные средства на строго соответствующие цели;
  • в случае увольнения заемщик не имеет права пользоваться беспроцентным займом, поэтому, выплачивает всю его сумму;
  • беспроцентный кредит предусматривает возможность погасить долг досрочно.
  • Плюсы и минусы данного вида займа

    Среди положительных аспектов оформления беспроцентного кредита на жилье можно назвать:

  • быстроту оформления кредита без проволочек и сбора пакета документов;
  • возможность выбора вариантов получения кредита;
  • отсутствие процентов и появление материальной выгоды;
  • возможность продлить условия договора в случае необходимости;
  • реальность получения финансов на покупку жилья;
  • возможность привлечь поручителей.
  • Трудности получения займа

    Желающие получить беспроцентный кредит могут столкнуться с такими трудностями:

  • заявление будет рассмотрено, если стаж работы не меньше указанного срока;
  • руководство предприятия вправе требовать отчет о расходовании денег;
  • выплаты по кредиту должны вноситься четко в срок, в обратном случае будут начисляться штрафы;
  • при возникновении задолженности заемщик имеет проблем непосредственно с работодателем.
  • В принципе, особенных сложностей, связанных с оформлением беспроцентного займа на жилье нет. При написании заявления о выдаче кредита заемщик должен четко указать цели, в данном случае – на жилье. Это значительно повысит шанс на получение утвердительного решения со стороны руководства организации.

    Читайте так же:  Можно ли аннулировать дарственную

    Источник: http://topbank.su/potrebitelskie-kredity/195-besprocentnyy-zaym-rabotniku-na-priobretenie-zhilya.html

    Целевые кредиты в Одинцово

    Все целевые кредиты в Одинцово на покупку определенных товаров или услуг их порядок оформления, условия, процентные ставки. Сейчас банки Одинцово предлагают кредиты на целевые нужды по ставке от 7.1 на сумму от 3000 рублей. Здесь можно изучить варианты, отсортировать предложения и взять потребительский целевой кредит в Одинцово.

    Подобрать целевой кредит в Одинцово

    Сравнение 21 целевых кредитов в Одинцово

    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется

    Источник: http://odincovo.bankiros.ru/credits/tselevoy

    Заем до продажи квартиры

    Компания «Альянс Финанс» предлагает заем до продажи квартиры в Москве. Это очень актуальная и востребованная услуга для тех, кто стремится выгодно продать свою недвижимость и при этом быстро получить оборотные средства для любых целей. Такая услуга пользуется спросом на рынке недвижимости, так как с ее помощью можно провести сделку на более выгодных и комфортных условиях.

    Когда необходим заем до продажи квартиры

    Быстро найти клиента, готового заплатить требуемую рыночную цену за определенную недвижимость, не так просто. И сам процесс оформления при этом может затянуться на 1-2 недели. Но что делать, если средства нужны срочно? Давать объявление о срочной продаже и устанавливать заниженную цену – не выгодно.

    Заем на время продажи квартиры, который готова предоставить наша компания, позволит не торопиться с выбором и не хвататься за первое же предложение. Ведь если в объявлении стоит слово «срочно», покупатель понимает, что продавец готов значительно снизить сумму.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Компания «Альянс Финанс» готова представить заем под продажу квартиры на выгодных условиях, с оформлением минимального набора документов. Ссуда может быть выдана в течение одного дня. Это позволит решить срочные финансовые проблемы и спокойно заняться поиском наиболее выгодных вариантов продажи.

    Независимо от того, на какие цели нужны деньги, займ на время продажи квартиры поможет выиграть время и сэкономить значительное количество средств. Кредит выдается на сумму, составляющую до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Погашение его и набежавших за это время процентов осуществляется со средств, вырученных при реализации.

    Оперативность, удобство и безопасность – главные достоинства такой операции.

    Можно ли получить заем до продажи доли в квартире в Москве

    Компания «Альянс Финанс» предлагает различные виды кредитов на привлекательных условиях. Так как время, за которое будет осуществлена сделка, заранее неизвестно, договор заключается на определенный срок с возможностью досрочного погашения. Мы предлагаем взять ссуду при продаже любого типа недвижимости: особняка, дачного участка, комнаты или части квартиры.

    Чтобы получить заем до продажи квартиры, потребуется минимальный набор документов:

    • паспорт;
    • документы, подтверждающие владение;
    • справка из БТИ;
    • набор документов, требуемый для совершения сделки, если она имеет некоторые особенности.

    Чтобы уточнить перечень бумаг, требуемых для предоставления займа до продажи доли в квартире, свяжитесь с нашими менеджерами. Для этого можно оформить заявку при помощи формы на сайте или связаться с нами по телефону.

    Отзывы

    Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

    Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

    Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

    А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

    На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

    Почему рекомендуется посетить нашу компанию перед составлением заявки

    Большинство тех, кто продумал все до мелочей перед тем, как взять нецелевой кредит, отзывы оставляют положительные. Получая в долг деньги за квартиру или дом, вы действительно подвергаете себя риску. Но помощь компании «Альянс Финанс» при составлении документов для таких сделок сводит неучтенные риски до минимума. Форс-мажор всегда остается, но среди тех наших клиентов, кто брал кредит под залог квартиры, отзывы о работе консультантов в большинстве своем только положительные. Они показывают, что при подготовке договоров были учтены буквально все возможные варианты. А также были предложены сценарии действий на случай, когда «что-то пошло не так».

    Если вам необходимо срочно получить деньги под залог недвижимости, актуальные отзывы по Москве о посреднических компаниях будут свидетельствовать о безупречной работе кредитного брокера «Альянс Финанс». Оставить отзыв

    Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!

    Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

    Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.

    Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.

    Читайте так же:  Дается ли больничный по уходу за родителями

    У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.

    Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.

    Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под за.

    Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.

    Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.

    Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

    Источник: http://kreditpodzalog.com/kredit-do-prodazhi/zaym-kvartiry/

    Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса

    Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

    Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

    Ипотека

    В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

    Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

    При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

    Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

    В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

    • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
    • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
    • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
    • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
    • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

    А о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

    Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

    Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

    Банковские требования

    При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

    Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

    Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

    Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

    • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
    • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
    • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

    При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

    Как получить

    Для получения ссуды необходимо:

    1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
    2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
    3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
    4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

    Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

    Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

    Источник: http://finansist.guru/kredity/ssuda/na-pokupku-zhilya.html

    Целевой кредит на покупку жилья

    Особенности целевого кредита.

    Этот вид кредитов имеет несколько особенностей:

    1. Средства выдают на конкретную цель, которая прописывается в договоре. Банк, оформивший заем, имеет право отслеживать движение денежных средств. Если были выявлены нарушения данного условия клиента можно привлечь к ответственности.

    Читайте так же:  Оформление займа на яндекс деньги

    2. Заем оформляется на определенный срок.

    3. Расчеты происходят только безналичным путем. Финансовая компания перечисляет средства частями на счет предприятия, который строит проект.

    4. Необходимость в оформлении страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Также заключают договор страхования жизни и здоровья кредитополучателя;

    5. Предоставляется расширенный пакет документов.

    6. Возможно использование материнского капитала.

    Оформление целевого займа.

    Существует определенная схема для получения целевого кредита:

    1. Выбор объекта. Этот пункт является главным, поскольку определяет цель кредита. К этому нужно отнестись серьезно. Недвижимость должна отвечать всем параметрам клиента – инфраструктура, стоимость, количество комнат, этаж, район, площадь.

    2. Выбор кредитной организации. Сложность заключается в большом выборе программ и большой конкуренции среди банков. Из этого многообразия стоит выбрать самый выгодный вариант. Однако, маленькая процентная ставка может включать в себя высокую комиссию за обслуживание, жесткие требования к потенциальному клиенту, несколько видов страхования.

    3. Сбор пакета документов и ожидание ответа от финансовой компании. Можно послать анкету-заявку в несколько организаций. Заявление рассматривается до 30 дней.

    4. Оценка недвижимости;

    5. Оформление страховки объекта недвижимости.

    6. Заключение договора.

    7. Совершение сделки по покупке недвижимости.

    8. Внесение данных в Росреестр.

    9. Перевод суммы продавцу.

    Требования, предъявляемые заемщику.

    Приобрести недвижимость при помощи целевого кредита сможет не каждый. Существует перечень, предъявляемый к потенциальному кредитополучателю:

    — возраст. Кредитополучателю должно быть старше 21 года. Полностью погасить кредит нужно до 65 лет;

    — регистрация в регионе, в котором планируется приобретение объекта недвижимости;

    — заемщик должен быть официальное трудоустройство, причем на последнем месте он должен проработать больше полугода;

    — в качестве созаемщика выступает супруг;

    — платежеспособность, которая подтверждается документально;

    — у кредитополучателя должна быть регистрация в регионе, где планируется оформление ссуды.

    Обязательное условие – оформление страховки приобретаемого объекта недвижимости от несчастных случаев. После чего договор регистрируется в Ростреестре. На приобретаемое жилье накладывают обременение, которое снимается после погашения ссуды.

    Документы, необходимые для получения целевого займа на покупку объекта недвижимости.

    Первым делом нужно доказать кредитной организации свою платежеспособность. Собранные документы, необходимые для оформления ссуды в финансовых компаниях может немного различаться. Однако, кредитополучатель предоставляет в банк:

    — документы, подтверждающие личность;

    — свидетельство о браке, рождении детей;

    — документы, подтверждающие трудоустройство (трудовая книжка или же копия, заверенная надлежащим образом работодателем);

    — справка о доходах и иные документы, подтверждающие поступление стабильных и регулярных доходов.

    После одобрения заявки кредитной организации предоставляется:

    — разрешение на строительство от застройщика;

    — свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности продавца;

    — кадастровый и технический паспорта;

    — полис страхования объекта.

    Финансовая компания проверит наличие перепланировок и при наличии их законность. Этот пакет документов представляются в оригинале или заверенных нотариусом копиях.

    Договор целевого кредита.

    Договор заключается для того, чтобы документально подтвердить передачу кредитором заемщику денежных средств, которые используются на конкретные цели и должны быть возвращены в определенный срок.

    — предмета договора — денежные средства. Прописывается вся сумма, полученная у финансовой компании.

    — обязанность возврата заемных средств;

    — проценты и порядок их начисления (если в договоре процентная ставка не прописана, то она приравнивается к ставке рефинансирования).

    К договору прилагается график погашения кредита и акт приема-передачи полученных заемщиком средств.

    Договор оформляется в письменной форме и считается заключенным с момента перевода кредитором денежных средств, а не с момента его подписания. Заверение у нотариуса не требуется.

    Получение кредита льготными категориями граждан.

    Финансовые компании часто выдают ссуды льготным категориям населения, так как, государство компенсирует все издержки. Процентная ставка недолжна превышать выше 13%.

    Существует несколько программ:

    — Индивидуальное строительство. Она аправлена на улучшение условий граждан на государственной, военной службе. Например, спасатели, военнослужащие, полицейские, граждане, живущие в ветхом и аварийном жилье.

    — «Молодая семья». Учувствуют молодожены. Супруги не должны быть старше 35 лет и в семье воспитывается один или более детей. В каждом регионе установлены свои нормы минимальной жилплощади на каждого члена семьи для признания ее нуждающейся в улучшении в жилищных условий. Государство возвращает до 40% от цены приобретенной недвижимости.

    — Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида или более трех детей.

    — Семьи, нуждающиеся в улучшении бытовых условий. К этой группе также относят лиц, не имеющих в собственности жилого помещения и не зарегистрированных по договору социального найма в жилье, относящемся к муниципальному фонду.

    Сюда относятся случаи, когда площадь жилого помещения менее признанной региональной нормы или здание признанно ветхим и не пригодным для проживания.

    Этой программой могут воспользоваться и те лица, у которых на иждивении находится человек с хроническим заболеванием, которое не позволяет проживание на имеющейся в собственности жилплощади.

    — Рефинансирование кредитов на приобретение недвижимости.

    Для этих программ характерно:

    — Целевой кредит предоставляется на 30 лет;

    — Оформить ссуду могут лица 21-75 лет;

    — Первоначальный взнос составляет 10-20%

    — Максимальная сумма кредита составляет не более 85% от цены объекта;

    — Комиссия – 4% от суммы займа.

    Банки, выдающие целевые займы на приобретение жилья.

    Одни из выгодных условий оформления целевого займа на приобретение жилья предлагают ВТБ и Сбербанк.

    1. Сбербанк.

    Этой финансовой организацией разработано 4 специальных и 3 базовых программы для потенциальных клиентов. У банка одни из самых выгодных условий по кредитованию.

    Целевой заем оформляется на приобретение:

    — зданий на стадии строительства;

    — участков под застройку.

    Целевой заем позволяет принять участие в некоторых проектах:

    — ипотека с использованием материнского капитала;

    — молодые семьи, военнослужащие – индивидуальное строительство;

    — рефинансирование жилищных кредитов.

    2. ВТБ.

    Кредит можно оформить на приобретение:

    — недвижимости в новостройках или вторичного жилья;

    Оформить заем в ВТБ могут граждане от 21 до 65 лет, имеющие постоянных доход. Первоначальный взнос составит 10%, максимальный срок займа – до 50 лет.

    Процентная ставка у кредитов в валюте и рублях отличается. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

    Прежде чем оформить кредит, необходимо оценить финансовые возможности. Перед тем как подписать договор нужно тщательно его изучить, уделив особое внимание скрытым комиссиям и процентам. Целевой заем на приобретение недвижимости – отличный вариант для решения жилищного вопроса.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://nibulon.ru/faq/tselevoy-kredit-na-pokupku-zhilya/

    Целевой займ на покупку квартиры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here