Правила погашения кредитной карты

Предлагаем ознакомится со статьей: "Правила погашения кредитной карты" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Правила погашения кредитной карты Сбербанка

При активации кредитки от Сбербанка необходимо внимательно изучить условия её предоставления. Очень важно соблюдать все правила погашения задолженности по кредитной карте, это позволит вам избежать просрочек, начисления неустойки, возрастания долга. Разобравшись с порядком уплаты минимального платежа, продолжительностью льготного периода, можно пользоваться карточкой с выгодой.

Как гасить кредитку с учетом грейса?

От владельца кредитного пластика банк требует лишь одного – вовремя погашать сумму основного долга и начисленные проценты. Соблюдая эти прозрачные условия можно спокойно расходовать заемные средства. Деньги, зачисляемые на кредитный счет, расходуются на:

  • погашение 5% от суммы основной задолженности (но не меньше 150 руб.);
  • перечисление Сбербанку исчисленных процентов за пользование кредитными средствами;
  • оплату дополнительных комиссий, неустоек.

Возврат заемных средств, растраченных с кредитки, может осуществляться:

  • в течение 50-ти дневного беспроцентного периода;
  • путем внесения на счет ежемесячных платежей.

В случае если держатель пластика не в силах рассчитаться со Сбербанком в грейс-период, гасить долг допускается путем совершения ежемесячных платежей. Зачислять на кредитный счет можно любую сумму денежных средств, однако она не должна быть меньше обязательного платежа, рассчитанного ФКУ.

Сумма обязательного платежа (СОП) представляет собой наименьший размер взноса, требуемого к уплате до даты очередного платежа.

СОП устанавливается финансовой организацией. Размер взноса исчисляется в соответствии с процентной ставкой, кредитным лимитом и прочими условиями по кредитке.

Стоит разобраться и с таким понятием, как льготный период. В течение 50 дней можно пользоваться средствами бесплатно, не уплачивая банку проценты. Первые 30 суток грейса считаются отчетным периодом, в это время можно совершать операции, попадающие под беспроцентный период.

Следующие 20 дней определены как «платежное время», именно на его протяжении можно вернуть всю сумму займа, чтобы не платить проценты за пользование средствами. Если вернуть всю израсходованную сумму нет возможности, необходимо внести на счет минимальный платеж, определяемый Сбербанком, однако при таком варианте проценты за использование кредитного лимита будут начислены.

Сроки очень важны

Очень важно тщательно соблюдать сроки внесения платежей, прописанные в кредитном договоре. Только погашая долг своевременно можно избежать ухудшения кредитной истории, поднятия годовой ставки по займу, начисления неустоек.

Крупнейший банк России предусматривает возможность поэтапного, а также досрочного возвращения задолженности. В первом случае погашение происходит пошагово, путем внесения на счет суммы обязательного платежа. Подключив платную услугу «Мобильный банк» контролировать размер минимального взноса и дату его списания очень просто – на телефон будут поступать соответствующие уведомления.

Если требуется закрыть долг раньше срока

Досрочно погасить задолженность по кредитной карте возможно как полностью, так и частично. При выборе первого способа необходимо просто внести на кредитный счет сумму оставшейся задолженности по карте и начисленные проценты. Второй вариант предполагает уплату платежей ежемесячно в сумме, превышающей установленный банком минимальный взнос. Следует упомянуть об основных способах внесения денежных средств на кредитную карточку:

  • через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн»;
  • используя банкоматы самообслуживания;
  • через кассы и терминалы банка;
  • воспользовавшись опцией «Мобильный банк»;
  • посредством СМС-сообщения на номер 900 и пр.

После того, как задолженности на кредитном счете не осталось, необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оформить заявление с требованием закрыть имеющийся пластиковый счет (в случае, если карта вам больше не нужна). Необходимо обязательно взять справку, подтверждающую отсутствие каких-либо задолженностей перед Сбербанком.

Несколько советов по закрытию долга по карточке

Чтобы произвести оплату кредитной карты Сбербанка без процентов, не допустить просрочки платежа, стоит ознакомиться с основными рекомендациями, позволяющими максимально выгодно пользоваться кредиткой.

Если не соблюдать условия погашения займа, величина ставки возрастет до 36%.

Датой погашения считается день поступления финансов на счет. Если вы закрываете только часть кредита, а не всю сумму израсходованных за отчетный период средств, проценты будут начислены на сумму фактической задолженности. К примеру, если со счета потрачено 7000 руб., а внесено лишь 4000 руб., процентами облагаются не оставшиеся 3000, а полные 7000 руб.

Чтобы не забыть о приближении даты расчета, лучше подключить удобную услугу «Автоплатеж». Средства будут зачисляться на кредитный счет вовремя, тем самым просрочки платежа удастся избежать.

Наилучшим вариантом будет погасить задолженность в течение грейс-периода, тогда проценты на израсходованные средства начисляться не будут.

Лучше не снимать наличность с кредитной карты. Во-первых, данной операцией вы прекратите действие беспроцентного периода, во-вторых, за снятие предусмотрена немаленькая комиссия.

Приведем практический пример

Разберемся, как правильно погасить задолженность, чтобы избежать начисления процентов. Необходимо уложиться в грейс-период, который составляет 50 дней. Например, в рамках вашего кредитного договора отчетной датой определено 5 марта. Предположим, в этот же день вы совершили безналичную оплату товара. Если вы вернете полную сумму долга в течение 50 дней, то есть до 24 апреля, проценты за пользование заемными средствами начислены не будут.

Допустим, первая операция по карте была произведена позже, 16 марта. Тогда до 24 апреля останется всего 39 дней грейс-периода. Следовательно, продолжительность отчетного периода составит 19 дней, платежного времени – 20 дней.

Источник: http://kreditec.ru/pravila-pogasheniya-kreditki-sbera/

Срок погашения по кредитной карте Сбербанка

Сбербанковские кредитки привлекают заемщиков приемлемыми условиями, ускоренным оформлением, удобным интернет-банкингом и лояльными требованиями к кандидатам на заем. Но все эти «плюсы» приведут к выгоде лишь того, кто правильно использует пластик и своевременно рассчитывается с ФКУ. Чтобы не переплачивать и пользоваться заемными средствами бесплатно, нужно укладываться в срок погашения по кредитной карте Сбербанка. Рассмотрим все ключевые даты и сопутствующие нюансы.

Основные постулаты для владельца кредитки

Подавая заявление-анкету на выпуск кредитки, заемщик указывает лишь желаемую сумму кредита. Итоговую цифру лимита и годовую ставку устанавливает банк при окончательном одобрении заявки. При этом не важно, на какую карту претендует физлицо: классическую, золотую или премиальную – правила для всех едины.

Подписывая кредитный договор, держатель карты должен внимательно изучить условия соглашения. Как только подпись в документах поставлена, заемщик обязуется при использовании пластика восполнять «минус» по лимиту – регулярно погашать текущие задолженности по счету.

Каждый заемщик должен знать сумму минимального ежемесячного платежа и отчетную дату, чтобы вовремя оплатить долг и возобновить кредитный лимит. В этом банк идет навстречу клиенту и регулярно напоминает о погашении через sms-оповещение. Также публикуется вся информация о нюансах оплаты и размере взноса в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн» и одноименном мобильном приложении.

Читайте так же:  Кому предоставляются земельные участки бесплатно

Грейс

Все сбербанковские кредитки обладают льготным периодом длительностью до 50 дней. Если владелец пластика успеет расплатиться с долгами за этот промежуток, то ФКУ не начислит проценты за пользование займом. Главное, правильно рассчитать грейс и не «вылететь» из него.

Грейс рассчитать несложно: берем отмеренные банком бесплатные сутки и плюсуем к отчетному дню. Последний часто ошибочно принимается за дату совершения первой покупки, но это далеко не так. Начинается льготный период с числа, в который пластик выпустился и активировался.

Начинается льготный период с даты активации пластика.

Второй нюанс заключается в том, что некоторые операции не совместимы с грейсом и автоматически его отменяют. Так, поставит крест на льготном периоде обналичивание счета, перевод денег физическому лицу через Сбербанк Онлайн и погашение кредитов в стороннем ФКУ. В любом из приведенных случаев проценты за потраченные средства рассчитаются уже на следующий день. При снятии наличных придется смириться и с комиссией: за транзакцию банк возьмет 3-4% от суммы с минимумом в 390 рублей.

Обязательный взнос

Чтобы «удержать» грейс, нужно или погасить всю задолженность по карте за отчетный период, или внести минимальный ежемесячный платеж. Последний составляет 5-10% от суммы долга и рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Но стоит понимать, что восполняя кредит мини-взносами, вы большой частью оплачиваете проценты и увеличиваете конечную переплату. Лучше не дробить выплаты, а рассчитываться с ФКУ как можно быстрее.

Самостоятельно высчитывать обязательный платеж нет необходимости. Банк проинформирует о сумме долга ежемесячной выпиской, а также пришлет на телефон смс с реквизитами для ближайшей оплаты.

Санкции банка

В интересах заемщика рассчитываться с банком своевременно. Когда клиент нарушает условия соглашения и пропускает очередной платеж, ФКУ сразу же принимает карательные меры. Если конкретнее, то последствия следующие:

  • штраф;
  • неустойка с увеличением годовых до 36%;
  • испорченная репутация, из-за которой банк в будущем не поднимет лимит;
  • передача данных о просрочке в БКИ, где негативные записи будут храниться в течение 5-15 лет.

При просрочке Сбербанк начисляет неустойку в 36% годовых.

Если клиент часто допускает просрочки, то банк вправе в одностороннем порядке разорвать кредитный договор и запросить возврат всего долга в короткий срок. Также ФКУ может отказать в возобновлении лимита и отменить шанс на досрочное погашение. В любом случае держателя кредитки не ждет ничего хорошего.

Как гасить долг?

Пока не истек срок льготного периода, лучше поторопиться и избежать процентов по кредиту. К счастью, Сбербанк может похвастаться удобными дистанционными банковскими сервисами и широкой сетью устройств самообслуживания, что позволяет быстро и просто рассчитаться с ФКУ. Клиент вправе сам выбирать вариант погашения из нескольких альтернатив. Пополнить кредитную карту от Сбербанка можно следующими способами.

  • Интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Самый удобный вариант, доступный круглосуточно и в любом месте с устойчивым выходом в интернет. Главное, зарегистрироваться на портале, авторизоваться и выполнить перевод с дебетовой карты на кредитную, ориентируясь по подсказкам системы.

Для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» необходима активная сбербанковская карта и номер привязанного к ней телефона.

  • Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Телефонная версия интернет-банкинга практически полностью повторяет «компьютерный» вариант. Устанавливается утилита как обычное приложение после скачивания из Google Play или Apple Story.
  • Мобильный банк. Если дебетовая карта привязана к телефону, то пополнить кредитку можно через sms-сообщения. Достаточно отправить реквизиты пластика и сумму для списания на номер «900».
  • Банковская касса. Можно обратиться в любое банковское отделение и провести платеж через кассу. Потребуется паспорт, наличные, пластик и PIN-код от него.
  • Устройства самообслуживания. Несложно найти фирменный банкомат или терминал, и, следуя подсказкам автомата, выполнить процедуру перевода или пополнения. Но лучше использовать только «свои» аппараты, так как при работе с «чужими» машинами банки-эмитенты возьмут комиссию за каждую операцию.
  • Электронные кошельки. Продвинутым заемщикам предлагается перевести деньги на кредитку через WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги.
  • Платежные системы и терминалы. Доступны для переброса средств автоматы Киви, Элекснет и других подобных компаний.

Перед выбором площадки для проведения платежа рекомендуется уточнить, когда кончается льготный период. Дело в том, что обычно отправленные деньги «доходят» до кредитора в течение суток, но могут задержаться и до 5 дней. Самыми скоростными считаются «родные» сервисы банка и мобильный банк, где зачисление происходит за несколько минут. Дольше всего обрабатывают транзакцию платежные системы и терминалы. В идеале необходимо рассчитываться с ФКУ за 5-7 дней до отчетной даты.

Важно и точно рассчитать сумму перевода вплоть до копейки. Если переведенных денег не хватит для покрытия задолженности, то система даст сигнал о просрочке со всеми вытекающими последствиями. Рекомендуется всегда превышать обязательный платеж, делая запас на непредвиденные списания и комиссии.

Чтобы без проблем пользоваться выгодами кредитки от Сбербанка, надо лишь следить за грейсом и вовремя оплачивать долги. Не забывайте, что ФКУ любит добросовестных клиентов и периодически радует их повышением лимита и снижением процентной ставки.

Источник: http://kreditec.ru/srok-pogasheniya-kreditki-sbera/

Правила пользования кредитной картой

Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.

Как работают кредитные карты?

Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование — внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:

  • продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
  • владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
  • льготный период — в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
  • возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
  • льготные рамки могут быть как ограниченными — пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми — он начинается ежемесячно.
Читайте так же:  Доверенность на оплату наличными

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

  • льготный период — может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае — это дополнительные проценты);
  • кредитные ограничения — каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
  • процентные начисления — их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Как оплачивать кредитной картой?

Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция — покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:

  1. Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
  2. Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код — комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты, то здесь всё намного проще — стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
  3. Взять чек — при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.

Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:

  • выбираем товар;
  • помещаем его в корзину;
  • вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
  • с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.

Как рассчитывается льготный период?

В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:

Увеличение кредитных лимитов

Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

  1. Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
  2. Готовим необходимые документы — если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
  3. Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.

Обратите внимание! Шансы на увеличение лимита почти 100%, если у клиента в этом же банке имеется дебетовая накопительная карта.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

  • всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
  • погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме — если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
  • совершайте транзакции регулярно — помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
  • удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали — за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
  • если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

Рекомендации

Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html

Как пользоваться кредитной картой

Разделы

Сегодня востребованным и популярным способом оплаты продуктов, коммунальных услуг, покупок в Интернете и прочего становятся кредитные карточки. Люди имеют возможность оплачивать мобильный счет, заказывать пищу, покупать одежду и аксессуары, гаджеты, не выходя из дома.

Но как пользоваться кредитной картой и при этом не стать должником банка? Не все коммерческие организации предоставляют выгодные условия сотрудничества и пользования пластиковым продуктом. При этом не каждый юзер понимает, как грамотно применять кредитки. Поэтому происходят ситуации, когда люди не сообразят, за что у них с карточки снимается процент, почему они должны банку и прочее.

Если вы планируете оформить карточку, рекомендуем ознакомиться с нюансами и правилами эксплуатации инструмента, которые помогут получить выгоду, а также не стать должником банков. Ведь в руках умного и финансово грамотного человека кредитка становится оптимальным и удобным современным методом, который существенно облегчает жизнь.

Основы работы с кредиткой

Многие понимают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и других учреждений. Сегодня финансовые организации стараются максимально упросить процесс выдачи карточек. Во многих случаях для этого достаточно заполнить заказ на сайте, ждать решения об оформлении. После одобрения забрать карту можно непосредственно в банке, на почте, а также посредством курьерской доставки домой, на работу. Обычно карты выдаются в запечатанном конверте, где находится инструкция по активации, необходимые коды. Активировать можно самостоятельно, но в некоторых случаях нужно позвонить или обратиться в банк посредством сайта для активации. Такие правила в организации Тинькофф. В Сбербанке применять карточку можно на следующий день после активации.

Важным инструментом взаимодействия с банкингом становится пин-код, выдающийся после активации продукта. Он позволяет пользоваться банкоматом, а также заходить в личный кабинет сайта, где в большинстве случаев предусмотрены обширные возможности управления переводами и операциями с финансами.

Правила пользования картами

Обязательные правила, как безопасно для бюджета можно пользоваться кредитными картами:

  • Нельзя никому говорить пин-код карточки, даже при условии, что вам звонит представитель банка.
  • Не нужно записывать код в телефоне, блокноте, тем более, носить карточку и бумагу с кодом в одном кошельке.
  • При написании кода на банкомате старайтесь закрыть собой обзор для окружающих.
  • Если рядом много людей, придите на банкомат, когда их станет меньше.
  • Предпочтите обращаться в проверенные банкоматы, например, в здании банка.
  • На приемнике карт и других деталях банкомата не должно быть накладных пластин и прочего.
  • Будьте осторожны при снятии финансов в других городах, на вокзалах и аэропортах.
Читайте так же:  Сумма госпошлины на алименты

Сегодня частыми стали ситуации, когда мошенники орудуют непосредственно на сайтах, где продаются товары. Бывали случаи, когда так называемый продавец просил оплатить покупку с карты на карту. Это может быть полная сумма или половина. Он может спросить срок действия, цифры на обороте карточки, в результате чего самостоятельно обналичивают деньги, обманывая покупателя.

Также не следует забывать подписать карточку с обратной стороны, чтобы в случае утери мошенник не мог это сделать за вас. Кроме того, не сообщайте никому никаких данных по карте, срокам, кодам и номерам счета.

Мы рассказали, как активировать и пользоваться кредитной картой. Но чтобы грамотно применять услуги банкинга, необходимо разобраться с другими аспектами.

Расчет льготного периода

С точки зрения владельца карточки наиболее приятной функцией является длительный льготный период, предусматривающий возврат финансов организации. Чем он дольше, тем удобнее эксплуатировать карту, осуществлять покупки и погашать задолженность. Но важно не только цифра, указанная банком, но и умение рассчитывать время самостоятельно.

Отличия льготного периода (ЛП) в условиях различных финансовых предприятий:

  • Длительность бывает 50–120 дней.
  • Функционал и услуги, на которые распределяется, например, все операции или покупка через терминалы, интернет-магазины.
  • Метод и параметры исчислений бюджета.
  • Точность и честность срока погашения кредитки.

Рассмотрим два параметра более внимательно.

Период льготной выплаты предусматривает различные технологии исчислений:

  1. Дата начала периода
    В банке составляется отчет, со следующего дня начинается расчет срока. Сбербанк предоставляет 30 дней, затем у пользователя есть 20 дней для возмещения долга, а также внесения минимальной суммы кредита. В общей сложности ЛП составляет 50 дней. Если вы переживаете, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, здесь действует тот же метод.
  2. Дата оплаты, покупки
    По такому принципу работает Альфа Банк, в зависимости от типа кредитки ЛП может быть 60 или 100 дней с момента покупки. Если вам не удалось оплатить кредит в течение предоставленного срока, тогда процент начисляется на сумму наличных, которые вы взяли с карточки, покупки со дня, предусмотренного беспроцентным периодом.
  3. По покупкам отдельно
    Так работает большинство карточек рассрочки, к примеру, Халва. Расчет ведется по покупкам в отдельном порядке.

Что касается честного и нечестного срока, то данные термины не являются банковскими, их изобрели сами клиенты. Предположим, за определенный расчетный период человек потратил деньги, но до конца ЛП он смог возместить часть кредита. По правилам банка он платит процент. По новому расчетному сроку беспроцентный период не актуален, так как пользователь не оплатил задолженность. Многие считают, что такой принцип не является честным.

Видео (кликните для воспроизведения).

При честном ЛП кредитный процент составляет 0, он актуален в любом расчетном периоде при условии внесения минимального платежа на карточку.

Если вы планируете заказывать кредитку, поинтересуйтесь у сотрудника банка, какой предусматривается ЛП, а также можно ли пользоваться кредитной картой с беспроцентным расчетом при неполном погашении кредита.

Правила погашения кредитки

Мы говорим о том, как с пользой эксплуатировать кредитку, при этом не стать должником банка, получить выгоду. Для этого нужно усвоить одно важное правило. Если вы не стремитесь постоянно быть должным финансовому предприятию, погашайте всю задолженность до конца ЛП. Соблюдайте сроки оплаты, чтобы вам не начислялись проценты, так как они составляют немалую сумму.

Банки предоставляют право подобрать подходящую систему погашения задолженности:

1. Оплата суммы не меньше минимального объема платежа

Организации ставят процент от основного бюджета, добавляют минимальную сумму:

  • Сбербанк работает по 5%, при этом платеж не должен быть меньше 150 рублей.
  • Альфа Банк предполагает такой же процент, но минималка составляет 300 рублей.
  • Тинькофф около 8%, минимальная сумма 600 рублей.

Нужно понимать, что хотя процент может быть невысоким, сумма начислений с учетом минималки станет значительной.

2. Внесение любой суммы, которая выше минимального числа

Особой разницы в условиях с предыдущим методом нет, так как банк все равно предусматривает выгоду для себя. Это может быть внушительная минимальная оплата, другие условия.

Единственный оптимальный способ сэкономить деньги — не быть должником, не платить проценты финансовой организации. Вы можете делать покупки в течение льготного периода, но при этом погашать деньги нужно полностью до срока его окончания. В этом случае вы не будете платить лишние средства предприятию.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

Погашайте задолженность вовремя, следите за сроками, не допускайте начисления процентов.

Работа с наличными

Кредитки в большинстве своем предусматривают взаимодействие с электронными расчетами, при этом допускается снятие наличных средств. На этой услуге банки больше всего зарабатывают с клиентов. Достаточно посчитать комиссию, которую оплачивает пользователь при обналичивании денежных средств с карточки.

  • В Сбербанке к сумме добавляется 3%, при этом вы должны положить на карточку не меньше 390 рублей.
  • В Тинькофф 2,9% и дополнительно прибавляется 230 рублей.
  • Альфа-Банк предлагает к обналичиванию без комиссии суммы до 50 000 каждый месяц, если погашение осуществляется в течение ЛП. В случае, когда требуется большая сумма, начисляется комиссия 3,9–5,9 процентов в зависимости от цифры.

Как пользоваться кредитной картой 50 дней и не платить процент

Покупайте и заказывайте продукты на сумму, которую сможете погасить в срок ЛП, не считайте карточку кошельком, прибегайте к применению в экстренных ситуациях. И еще раз: погашайте кредит в срок льготного периода.

Бонусная программа банка

Вы слышали о программах лояльности банковских организаций? Они необходимы для привлечения клиентов более выгодными тарифами, а также специализированными программами. Среди наиболее востребованных можно отметить:

Кешбэк в баллах
Предусматривает возврат части суммы, которую покупатель потратил на заказ. Процент может быть разным. В некоторых системах это 0,5, а других целых 30 % от суммы покупки. Но зачастую высокие проценты предполагают покупки определенных товаров, заказов в конкретных магазинах.

Читайте так же:  Что считается местом открытия наследства

Бонусные баллы кешбэка равны рублю, поэтому выгодно оплачивать ими покупки в разных магазинах. Услугу предусматривает кредитная карта Сбербанк, как пользоваться льготным периодом и кешбэком? Сбербанк предоставляет возможность оплаты бонусами только в партнерских магазинах, а Тинькофф предполагает оплату в ресторанах, а также покупку билетов на железнодорожный транспорт.

Важно читать условия, при которых начисляется кешбэк. Карточка Альфа Банк под названием Cash Back предлагает программу, участником которой можно стать только при трате 20 000 рублей в месяц с оной.

Возмещение определенной части денег в милях, прочих единицах
Человек копит не баллы, а мили или другие элементы. Такой метод полезен людям, которые проводят много времени в дороге, путешествиях. Накопленные единицы можно потратить на билеты (ж/д, аэротранспорт), жилье в гостиницах, аренду транспорта.

Конечно же, лучше выбирать систему, которая предусматривает возврат суммы и покупку без условий траты определенного бюджета, магазинов-партнеров. Так вы сможете покупать, заказывать продукты, оплачивать то, что вам необходимо.

Закрытие кредитных карточек

Мы рассмотрели, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка и других финансовых предприятий, как выгодно покупать продукты. Но необходимо понимать и то, как грамотно закрыть кредитку.

В целом, процесс является сходным во многих банковских компаниях. Человеку нужно закрыть кредиты, рассчитать проценты и прочее, чтобы не остаться должником, обратиться в банк. Закрытие кредитки выполняется за 30 дней до срока расторжения договора с предприятием. Важно, что карточка является собственностью банка, поэтому ее могут потребовать к возврату.

Заключение

Мы поговорили о том, как пользоваться виртуальной кредитной картой, кешбэком, сохранить бюджет.

Закрепим основные правила, которые помогут вам грамотно применять услуги банков и кредиток:

  • Оформляйте кредитку при наличии стабильного дохода. Это не инструмент, который принесет прибыль и сэкономит бюджет. Вам необходимо вовремя погашать долг, так как это не ваши деньги, а также платить процент, если нет возможности внести средства.
  • Не обналичивайте деньги с кредитки. В большинстве банки требуют за снятие наличных большой процент, исключением становится услуга, когда операция обналичивания предусмотрена льготным периодом.
  • Грамотно рассчитывайте беспроцентный период. Вы можете проконсультироваться с сотрудником банка, если требуется помощь.
  • Закрывайте кредиты вовремя, откладывайте и вносите сумму полностью до конца ЛП, чтобы избежать начисления процентов за эксплуатацию.
  • Не сообщайте никому данных карты, кодов, остерегайтесь мошенников.

Кредитка – инструмент, который нужно применять с умом. Подберите оптимальный банк, который обеспечит необходимые условия сотрудничества, следуйте приведенным рекомендациям.

Источник: http://tobiz.net/support/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

  • 5% от общей суммы задолженности;
  • Накопившиеся проценты;
  • Комиссии — например, за снятие наличных;
  • Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Читайте так же:  Иск в суд о расторжении брака

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

  • Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
  • Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
  • Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
  • Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

  • Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
  • На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
  • Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vkreditbe.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya/

Правила погашения кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here