Обязанности банка перед заемщиком

Предлагаем ознакомится со статьей: "Обязанности банка перед заемщиком" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Обязанности банка перед заемщиком

Обязанности банка перед заемщиком

При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей (сопоручителей) они несут ответственность солидарно. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части (п.

Если у банка отозвана лицензия: что делать заемщикам?

Эти данные распространяются временной администрацией банка лишенного лицензии в соответствии с Федеральным законом РФ. Если новые сведения для уплаты очередных взносов по кредитам независимо от причин, не доведены до заемщика, то ему надо узнать их самостоятельно.

После завершения процедур ликвидации банка заемщику имеет смысл посетить коммерческое учреждение лично.

Образец искового заявления (банк, комиссия по кредитному договору)

В силу абзаца 1 преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Частью 1 ст.

Статья 819

Указанное словоупотребление является исторически сложившимся и применяется по традиции, поэтому наименование кредитного договора договором банковской ссуды не свидетельствует о том, что кредитный договор рассматривается как разновидность договора безвозмездного пользования (ст.

689 ГК), от которого он отличается как по цели, так и по содержанию.

Как может поручитель снять с себя обязанности перед банком

По требованию поручителя заемщик, должен предоставить справку, которая бы подтвердила его доходы. Также он вправе узнать на какие цели заемщик планирует потратить кредитные средства, расспросить о штрафах, которые может применить кредитная организация, узнать размер обязательного месячного платежа.

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст.

Какие права имеет заемщик

Заемщик так же вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Источник: http://munh.ru/objazannosti-banka-pered-zaemszikom-96699/

Обязанности банка перед заемщиком

Права и обязанности кредитора (банка)

1. Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Указанная обязанность вытекает из консенсуальной природы кредитного обязательства.

Вышеуказанная обязанность корреспондирует с правом кредитной организации отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита.

4. Кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств.

Как вы думаете, есть ли у банка обязанности по отношению к заемщику или же только права? На самом деле, это хороший и важный вопрос, который мы не должны пройти мимо.

Ведь если мы говорим о кредитных деньгах и всем, что их окружает, мы должны дать на него ответ, чтобы избавить себя от всех неожиданностей. Прошу. Во-первых, банк обязан уведомить заемщика о полной стоимости кредита.

И эту обязанность банк должен исполнить в момент заключения кредитного договора и до выдачи заемщику кредитных денег.

Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права

Оказавшись должником, человек часто чувствует себя маленьким и беззащитным существом, оставшимся один на один с крупной финансовой организацией, желающей «выжать» с него деньги и имущество в счет погашения накопившихся долгов.

Наличие долга перед банком это не конец жизни и не повод позволять банку своевольничать. У должника есть права и ему следует ими пользоваться. Только так можно найти выход даже из самой запутанной долговой ситуации и решить имеющиеся проблемы с банком.

Обязанности банка перед заемщиком

ЗАКЛЮЧАЯ кредитный договор с банком, ипотечный заемщик получает определенные права и одновременно берет на себя ряд обязательств. Часть его прав и обязанностей регулируются кредитным договором, а часть – российским законодательством. Классический ипотечный кредит служит составной частью ипотечной сделки, конечная цель которой – приобретение недвижимости.

В этом случае заемщик, помимо того, что выступает получателем кредита, одновременно является для банка залогодателем по договору об ипотеке и покупателем в сделке купли-продажи.

В рамках кредитного договора заемщик – это лицо или организация, получившее от банка определенную денежную сумму и обязующееся эту сумму вернуть, то есть имеет место отношения кредитор – заемщик. Гражданский кодекс Российской Федерации дает этому виду правовых отношений более широкое определение, чем трактует его банковский кредитный договор. Кредитор, в соответствии со статьей 307 ГК РФ, предоставляет заемщику не только денежные средства, но и имущество, а также имущественные права, таким образом, у заемщика возникает обязанность перед кредитором по возврату переданных ему денег, имущества и прав.

Арбитражная практика рассматривает повышенные проценты как сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. То есть в случае невозвращения кредита в установленный срок, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заемщик обязан, сверх установленной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Читайте так же:  Образец типового договора купли-продажи гаража с земельным участком

Кредитор- это кто? Права и обязанности кредиторов

Кредитор — это человек или организация, предоставляющие финансовые ссуды.

Брать деньги в долг, наверное, никто не любит, но часто в силу необходимости приходится обращаться к услугам кредитных организаций. Потребность в деньгах может быть разная: просто не хватает у семьи денег на проживание, на покупку товара, на развитие бизнеса.

Объединяет все эти ситуации факт, что создаются гражданско-правовые отношения между заемщиком и тем, кто дает средства в долг.

1 ст. 361 ГК РФ). Несмотря на то что договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, на практике при кредитовании это, как правило, не используется и поручители несут ответственность солидарно с заемщиками (ст. 363 ГК РФ). При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей (сопоручителей) они несут ответственность солидарно.

Источник: http://juridicheskii.site/objazannosti-banka-pered-zaemschikom-38415/

Обязательства банка по кредитному договору: советы юриста

Закон «О потребительском кредитовании» определил основные обязанности банков при предоставлении потребительских кредитов. Важнейшей из них является обязанность предоставить заемщику информацию об условиях, на которых выдается кредит, о порядке его использования и погашения. Такая информация должна быть размещена непосредственно в банке, в местах приема заявлений о выдаче кредита, а также в сети Интернет. Желательно, чтобы эта информация имела для вас решающее значение при принятии решения о получении кредита. Соответственно, еще ДО заключения кредитного договора надо внимательно изучить следующее.

1. Сведения о кредиторе.

Кредитором может быть кредитная (банк) или микрофинансовая организация. Необходимо узнать наименование и место нахождения руководства кредитора, ознакомиться с сайтом в сети Интернет. Кроме того, стоит проверить законность деятельности кредитора на финансовом рынке, узнав:

  • для кредитных организаций – номер лицензии на осуществление банковских операций;
  • информацию о внесении сведений в государственный реестр – для микрофинансовых организаций, ломбардов;
  • информацию о членстве в саморегулируемой организации – для кредитных кооперативов.

2. Перечень документов, представляемых вместе с заявлением о выдаче кредита.

Обычно это паспорт, копия трудовой книжки, справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка с последнего места работы.

3. Срок рассмотрения заявления о выдаче кредита.

Этот срок определяет кредитор. На практике он может составлять от нескольких часов до нескольких дней – в зависимости от размера кредита, цели кредита, наличия кредитной истории у заемщика.

4. Способ предоставления кредита.

Обычно используются три основных способа предоставления кредитов потребителям:

  • разовая выдача денежных средств;
  • открытие кредитной линии, когда заемщику выдаются денежные суммы в согласованных пределах в течение определенного периода;
  • кредитование счета клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств (овердрафт).

5. Процентная ставка по кредиту.

Процентная ставка может быть определена двумя способами:

  • в процентах готовых, величина которых зафиксирована в договоре;
  • в процентах годовых, величина которых может меняться в зависимости от условий, установленных договором (например, при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ).

6. Виды и суммы прочих платежей по кредиты.

Это могут быть, в частности, комиссии за обслуживание счета, плата за выпуск банковской карты и за ее обслуживание, платежи страховым компаниям и т.д.

7. Полная стоимость потребительского кредита.

Полная стоимость потребительского кредита включает:

  • основную сумму долга;
  • сумму процентов за пользование кредитом;
  • плату за выпуск и обслуживание карты;
  • платежи кредитору (комиссии и т.д.);
  • платежи третьим лицам (страховым компаниям и др.);
  • сумму страховой премии, если выгодоприобретателем является не сам заемщик (его близкий родственник);
  • сумму страховой премии, если при заключении договора страхования банк предлагает иные, не стандартные условия кредита.

Полная стоимость кредита должна быть выражена в рублях и обозначена в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора в квадратной рамке.

8. Периодичность платежей по погашению кредита.

Периодичность платежей (график платежей) устанавливается в договоре и определяется конкретным периодом времени (ежеквартально, еженедельно, ежемесячно, ежедневно).

9. Способы возврата кредита.

Способами возврата потребительского кредита могут быть:

  • внесение наличных денежных средств в кассу кредитора;
  • перечисление денег межбанковским переводом;
  • внесение денежных средств через терминал, банкомат;
  • внесение денег с помощью электронных платежных систем (Яндекс Деньги и др.).

10. Срок предоставления кредита

Смысл этого условия состоит в том, что до даты предоставления кредита, указанной в договоре, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Правда, кредитора необходимо уведомить от своем отказе.

11. Способы обеспечения возврата кредита.

В практике потребительского кредитования обычно используются поручительство, залог имущества, неустойка.

Размер неустойки, случаи ее начисления и порядок расчета должен быть доведен до сведения заемщика до выдачи ему кредита. Ограничиться тем, что условия о неустойке указаны в договоре, сегодня нельзя – банк должен обеспечить общедоступность этой информации в местах предоставления кредита.

12. Договоры, подлежащие заключению заемщиком в связи с получением кредита.

Это могут быть договор страхования, договор поручительства, договор залога и т.д.

13. Информация о возможности запрета уступки кредитором своих прав третьим лицам.

Заемщик должен быть проинформирован о праве банка совершить уступку права требовать погашения кредита от заемщика третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству. При этом заемщик вправе не согласиться с подобным условием.

14. Способы подтверждения заемщиком использования кредита по целевому назначению.

Для кредитов на определенные цели кредитор должен уведомить заемщика, как осуществляется подтверждение целевого характера использования кредита. Это может быть, например, необходимость предоставить в определенный срок правоустанавливающие документы, строительных смет, договоров, кассовые чеки, приходных ордеров на покупку стройматериалов и др.

15. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита.

Эти стандартные формы должны быть размещены в местах, доступных для ознакомления с ними заемщика.

Ознакомление с этой информацией и анализ условий, на которых вы берете кредит, позволит избежать возможных неприятных неожиданностей. Поэтому, не пренебрегайте своим правом на получение информации. Если же нет желания или времени изучать эти нюансы самостоятельно, вы можете обратиться за соответствующей помощью к адвокату .

Отзывы

Дело о разводе и разделе имущества

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

Дело о страховом возмещении после аварии

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Дело по обвинению в краже

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Дело по замене содержания под стражей

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Дело о невыплате компенсации по КАСКО

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Дело о страховании ипотечной квартиры

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Дело о разделе имущества супругов

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.

Источник: http://advokat-zhukova.ru/obyazatelstva-banka-po-kreditnomu-dogovoru-sovety-yurista/

Читайте так же:  Как вернуть деньги за билеты

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Обязанности банка

Как вы думаете, есть ли у банка обязанности по отношению к заемщику или же только права? На самом деле, это хороший и важный вопрос, который мы не должны пройти мимо. Ведь если мы говорим о кредитных деньгах и всем, что их окружает, мы должны дать на него ответ, чтобы избавить себя от всех неожиданностей. Прошу.

Имеет ли Банк обязанности по отношению к Заемщику? Несомненно, имеет. Но, не спешите радоваться, ведь не смотря на наличие этих обязанностей, их содержание крайне скромное.

Тем не менее, перечислю эти обязанности в хронологическом порядке.

Во-первых, банк обязан уведомить заемщика о полной стоимости кредита. И эту обязанность банк должен исполнить в момент заключения кредитного договора и до выдачи заемщику кредитных денег. Собственно, Вы должны понимать, что это обычная формальность, но, так распорядился Закон и банки ему, как ни странно, следуют.

Во-вторых, и это, по сути, главная обязанность банка, закрепленная в статье 819 Гражданского кодекса РФ. Суть ее в том, что банк, заключив с заемщиком кредитный договор, обязан предоставить заемщику эти самые кредитные деньги, причем в размере и на условиях, которые предусмотрены договором. Вот эта обязанность уже серьезнее, ведь если банк не выдал заемщику деньги, кредитный договор не будет считаться заключенным. Соответственно, заемщик останется ни с чем, а банк не заработает свои проценты.

Видео (кликните для воспроизведения).

И вот, когда кредитный договор подписан, уведомление о полной стоимости кредита вручено, а деньги (либо кредитная карта) заемщику торжественно выданы, обязательства банка можно смело считать исполненными. С этого самого момента у банка остаются только права. И прав этих, гораздо больше чем обязанностей. О них мы, к слову, поговорим в следующей статье.

Надеюсь, эта статья хоть чем-то Вам окажется полезной, ведь непредвиденных ситуаций, возникающих в процессе получения и возврата кредитных денег, может возникнуть великое множество. И кто знает, может быть именно эта статья поможет Вам в трудную минуту.

Источник: http://projectzakon.ru/obyazannosti-banka.html

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Основные обязанности заемщика

Доброго дня всем единомышленника. И раз уж Вы заглянули на мой блог, значит тема эта Вам как минимум, интересна. И это не может не радовать меня, поскольку мысль о том, что своими статьями я делаю этот мир чуточку понятнее, греет мое сердце. Не далее как вчера, я рассказал Вам об обязанностях банка. Согласен, рассказ получился слабоватым, но моей вины в том не было. Сегодня я хочу поведать Вам об основных обязанностях заемщика. Это чтиво не займет у Вас много времени.

Итак, Вы уже поняли, что и сегодняшняя статья будет достаточно короткой. Объясняется все просто. В разрезе кредитных отношений обязанность у заемщика всего одна. Сразу сделаю оговорку, речь идет об основной обязанности. Есть еще и второстепенные, о которых я обязательно расскажу Вам в следующей статье.

Все, больше не задерживаю Вас и приступаю к сути. Вполне логичным будет предположение, что если заемщик взял в долг деньги, рано или поздно, он должен их вернуть. Это и является основной обязанностью заемщика в рамках заключенного с банком кредитного договора. При этом, заемщик не просто возвращает полученные деньги, но и уплачивает банку проценты за пользование ими. Проценты – это, в свою очередь, доход банка. Ведь не просто ж так он раздает деньги на право и налево, по доброте душевной.

Погашение кредита, как Вы должно быть знаете, происходит не единовременно (за исключением случаев досрочного погашения). Процесс возврата долга банку растянут во времени на срок, оговоренный в кредитном договоре. К каждому договору банк предоставляет график погашения задолженности, в который включены ежемесячные платежи, состоящие из суммы основного долга и ежемесячных процентов.

Отсюда следует вывод, что основная обязанность заемщика, закрепленная в статье 810 Гражданского кодекса РФ – не просто погашение кредита, а погашение кредита путем внесения в банк ежемесячных платежей в сроки, установленные графиком погашения.

Читайте так же:  Когда возможно увольнение по статье

Вот впрочем, и все. Хотя нет. Скажу еще, что есть у заемщика и другие, второстепенные обязательства, которые, он должен также неукоснительно исполнять. Поскольку нарушение любых условий кредитного договора может повлечь за собой наложение на заемщика штрафных санкций в виде неустойки (пени), повышенных процентов, дополнительных комиссий и прочих «прелестей». Но, об этом уже завтра. До скорых встреч.

Источник: http://projectzakon.ru/osnovnye-obyazannosti-zaemshhika.html

Созаемщик по кредиту

Созаемщик — это человек, который вместе с основным заемщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объеме, т.е. соглашается на солидарную обязанность (ответственность) по погашению кредита.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как только созаемщик, одновременно с заемщиком, подписывает кредитный договор, в котором оговаривается их солидарная обязанность, так на него автоматически распространяется действие статьи 323 «Права кредитора, при солидарной обязанности» Гражданского Кодекса РФ согласно которой:

  • При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга;
  • Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Права и обзанности созаемщика по кредиту

Созаемщик по кредиту имеет одинаковые с заемщиком права и обязанности, поскольку они являются равноправными участниками кредитования. Как правило, созаемщик выступает в роли дополнительного заемщика при оформлении кредита в ситуациях, когда:

Ответственность созаемщика по кредиту

В кредитном договоре обязательно прописываются варианты ответственности заемщика и созаемщика по погашению кредита, а именно:

  1. когда заемщик и созаемщик отвечают по кредиту в равной степени;
  2. когда созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик перестал погашать кредит;
  3. когда по кредитным обязательствам отвечает созаемщик, а заемщик подключается к погашению позже.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/sozaemshhik/

Потребительское кредитование Сбербанка. Права и обязанности Заёмщика и Банка.

Потребительский кредит в Сбербанке — это сумма наличных для осуществления практически любой цели. Оформить заявку может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. После получение кредита, как у Банка так и у Заемщика наступают определенные права и обязанности. Кто такие заемщики и их поручители? Возможно ли переоформить договор на другое лицо? И прочие условия предоставления, мы подробно рассмотрим в этой статье!

Что такое потребительское кредитование, и кто может подать заявку?

Потребительский кредит – это сумма, предоставленная банком на приобретение различных товаров и услуг, а также для иного использования в бытовых и личных целях. Займ может быть оформлен с поручителем и без. В Сбербанке есть возможность оформить сумму от 30 тысяч рублей до 5 миллионов, сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку на получение можно оформить, если:

  • Ваш возраст в диапазоне от 21 до 65 лет, а с поручителем возраст заемщика может быть от 18 до 75 лет.
  • У Вас есть стабильный доход, который Вы сможете документально подтвердить (например, предоставив справку 2НДФЛ).
  • Ваш стаж на последнем месте работы не менее 6ти месяцев, а общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Долговые обязательства и права заемщика

На сегодняшний день кредит один из самых популярных продуктов на рынке банковских услуг, все больше людей желают получить деньги на различные нужды. Еще при заполнении анкеты-заявки между Банком и Клиентом наступают правовые отношения, которые длятся на протяжении всего срока кредитования.

Клиент имеет право:

  • Отказаться от получения займа, до истечения сроков его предоставления.
  • Полностью или частично осуществлять досрочное погашения долга, в срок, установленный договором.
  • Получить копию договора, график платежей, а также сведенья обо всех условиях предоставления кредита.
  • Изменить счет с которого осуществляться погашение долга, заведомо написав соответствующие заявление.

Клиент обязан:

  • Погашать задолженность в сумме и с периодичностью указанный в договоре.
  • Возвратить займ в соответствии с условиями договора.
  • В течении одного дня, уведомить Банк о наступлении банкротства.
  • Не уступать свои права по договору третьим лица, без посменного согласия кредитодателя.
  • В случаи закрытия счета с которого происходит списание, оформить новое поручение на перечисление денежных средств.

Кто такие поручители и какие у них права, обязанности перед Банком?

В наше время множество банков сталкиваются с проблемой просроченной задолженности. Клиенты берут кредиты и в какой-то момент задерживают внесение платежей или вовсе прекращают платить. Сбербанк старается максимально обезопасить себя от финансовых потерь, предлагая своим клиентам оформлять договор с привлечением поручителей.

Наличие поручителя – обязательно если:

  1. Сумма кредита более 3-х миллионов рублей.
  2. Возраст Клиента от 18 до 20 лет. Причем в этом случае, поручителем должен быть один из Родителей.

Поручитель – это физическое лицо, принимающие все обязательства по кредиту в случае уклонения от погашения задолженности, основным плательщиком. Требования к поручителю схожи требованиям к основному заемщику. Банк так же рассматривает платежеспособность и стаж работы поручителя.

Поручитель имеет те же права, что и основной заемщик, в дополнение к ним, он вправе:

  • После выполнения долговых обязательств, обратиться в суд для взыскания уплаченной суммы, с основного заемщика.
  • Не отвечать по обязательствам, в случае смерти должника.
  • Предъявлять возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

Обязанности поручителя перед Банком:

  • При ненадлежащем выполнении условий договора основным заемщиком, взять на себя ответственность в той же мере что и у должника, включая оплату процентов и других убытков кредитора.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо?

Когда платить по долгам становится невозможно, или деньги полученные в Банке мы отдаем другому человеку. Возникает вопрос, как перевести долговые обязательства на другое лицо? Например, на ближайшего родственника.

Федеральным законом No 51 статья 391 перевод кредита на третье лицо предусмотрен. Однако практика показывает, что Банки неохотно идут на такую процедуру. Оно и понятно, ведь новый заемщик — новые риски.

Читайте так же:  Письмо поставщику на обмен товара

Что нужно для переоформления кредита:

  • Подать заявление с указанием причин и оснований для перевода долга на другое лицо.
  • Получить согласие кредитора, оформленное в письменном виде.

Если Банк примет положительное решение, то останется переоформить договор и вся ответственность по кредиту, перейдёт на нового заемщика.

Какие существуют обязанности и права Банка?

После подписания договора кредитования, Банк берет на себя определенные обязательства, перечень которых прописан законом No51 ФЗ.

Кредитор обязуется:

  • Ежемесячно переводить сумму со счетов Заемщика, для погашения займа.
  • Не позже 7-ми дней сообщить об образовании просроченной задолженности по договору.
  • Обеспечивать Клиента всей необходимой информации о датах и размерах аннуитетных платежей, а также об остатке задолженности по кредиту.

На ровне с обязательствами у Банка так же наступают права, которые он может применить к своим должникам.

Кредитор вправе:

  • Производить снижение процентной ставки по действующему договору, в одностороннем порядке.
  • На свое усмотрение уменьшать размер неустоек или установить период, в течении которого неустойка не взимается.
  • В случае утраты поручительства по договору, либо при ненадлежащем исполнении долговых обязательств заемщиком, потребовать полный возврат долга со всеми причитающимися процентами.
  • Направить на погашения суммы страхового возмещения, поступивший по программе Добровольного страхования заемщиков.

Полезные советы

Деятельность кредиторов регулирует аппарат Центрального Банка России (ЦБРФ). При возникновении сомнений в законности действий со стороны Банка, Вы можете обратиться в электронную приёмную на официальном сайте ЦБРФ. Вашу претензию рассмотрят в течение 30 календарных дней и предоставят посменный ответ.

Помните! При уклонении кредитором от своих обязанностей, Вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.

Источник: http://tobanks.ru/articles/13169-potrebitelskoe-kreditovanie-sberbanka-prava-i-obyazannosti-zaemschika-i-banka.html

Вот мой вопрос? В каких случаях поручитель выплачивает деньги за кредитора?

Вот моя история:

Моя знакомая взяла кредит в банке, точнее она и ее коллега по работе решили взять кредит. Пришли в банк, а там сказали нужен поручитель. Они согласились быть поручителями друг у друга. Кредиты им выдали. Сначала кредит исправно выплачивали обе, но потом коллега моей знакомой уволилась с работы и перестала выплачивать банку деньги. Вот уже 3 месяца как от нее нет никакой информации. Телефон не отвечает. Моей знакомой стали звонить из банка и расспрашивать. Вот мой вопрос? В каких случаях поручитель выплачивает деньги за кредитора? Решение суда обязательно?

Здравствуйте, Татьяна! Выступить в роли поручителя — значит, взять на себя ответственность за платежеспособность заемщика. Но можно ли как-то обезопасить свои финансы? И что можно сделать, если заемщик вдруг потерял платежеспособность?

Поручительство представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. (ст. 361 ГК РФ).

При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо – поручитель. В рассматриваемом случае кредитором выступает банк, а поручитель отвечает перед ним за выполнение заемщиком (лицом, которое берт кредит) условий кредитного договора.

Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству (банком) и поручителем. Условия договора поручительства должны отвечать на вопросы, кто является кредитором, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в простой письменной форме. Данный вид договора не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Однако несоблюдение письменной формы договора поручительства он считается недействительным.

По условиям договора поручитель может принять на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, но об этом должно быть прямо указано в условиях обеспечительного обязательства.

Обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником. Именно поэтому наибольшее распространение поручительство получило в денежных обязательствах.

Если вдруг заемщик отказался платить по кредиту…

Если заемщик исправно платит по счетам и не имеет задолженностей, поручитель даже и не вспомнит, что когда-то поручился за заемщика. Но в том случае, если заемщик откажется выплачивать кредит, банк может обратиться с требованием о погашении кредита к поручителю.

Если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая:

— погашение основного долга;

— уплату процентов за пользование кредитом;

— уплату неустойки, если она предусмотрена кредитным договором;

— в случае судебного разбирательства — возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Как правило, поручитель и должник понесут перед кредитором солидарную ответственность. Солидарная ответственность должника и кредитора предусмотрена в ст.363 ГК РФ.

Однако договором о поручительстве может быть предусмотрена иная ответственность поручителя – субсидиарная ответственность.

Поясню, в чем состоит разница между двумя видами ответственности: солидарной и субсидиарной.

При солидарной ответственности кредитор на основании кредитного договора и договора поручительства вправе требовать в досудебном и судебном порядке возврата долга: как совместно от заемщика и от поручителя, так и от любого из них в отдельности.

А при субсидиарной ответственности кредитор сначала должен предъявить требование о возврате долга к заемщику. Лишь в том случае, если он не может расплатиться с кредитором, требование может быть предъявлено поручителю, несущему субсидиарную ответственность.

Возможно, некоторые поручители легко соглашаются на поручительство, если заемщик при получении кредита закладывает имущество, стоимость которого может покрыть кредит в случае неплатежеспособности заемщика. Как уже говорилось выше, при заключении кредитного договора банки, как правило, в качестве гарантии исполнения обязательств по кредитному договору обычно используют одновременно две формы обеспечения – залог и поручительство. И здесь возникает резонный вопрос – к какой форме обеспечения прибегнет банк, если заемщик отказался платить по кредиту.

Читайте так же:  Стоимость оформления банкротства

При решении данного вопроса вся прерогатива на стороне банка — только банк решает, какую форму обеспечения следует использовать в первую очередь. Совершенно не обязательно, что банк, перед тем как обратиться к поручителю, сначала должен обратить в деньги заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке. Поэтому банк, скорей всего, прежде чем обратиться в суд, обратится с требованием о погашении кредита к поручителю.

Но если поручитель в добровольном порядке не исполнит свои обязательства по поручительству, то понудить поручителя выплатить по кредиту банк может только в судебном порядке. Однако, взыскание денежных средств с физических лиц – дело неблагодарное (длительное и неперспективное, поскольку даже при наличии положительного решения суда взыскать денежные средства с физического лица непросто). Поэтому практика показывает, что при наличии заложенного имущества банки в первую очередь обращают взыскание на заложенное имущество. С иском к поручителю банк обратится только в самом крайнем случае – если не удастся обратить взыскание на заложенное имущество или взыскать денежные средства с заемщика в судебном порядке.

Если же вам пришлось погасить кредит за заемщика, то по закону вы можете взыскать с недобросовестного должника всю потраченную сумму, включая проценты, неустойку, судебные издержки, а также компенсацию морального вреда и потраченного времени. Согласно ст. 365 Гражданского кодекса, после того как поручитель рассчитался с банком за заемщика, последний не освобождается от ответственности, а становится должником поручителя.

Следует помнить, что, давая поручительство, вы рискуете не только деньгами, но также и вашей персональной кредитной историей. Если заемщик не выплачивает кредит, то он ставит под удар не только свою репутацию, но и репутацию поручителя.

1 июня 2006г. вступил в силу Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Отныне все банки, которые выдают кредиты, должны предоставлять сведения о своих заемщиках в специальные коммерческие организации, которые на договорной основе накапливают и хранят информацию об исполнении клиентами обязательств по займам.

Указанным законом о кредитных историях напрямую не предусмотрена передача банком информации о поручителе в кредитное бюро, хотя запрета передавать такую информацию там тоже нет. Практика деятельности банков показывает, что информация о поручителях, которые оказались неспособны выплатить за заемщика, также передается. Как правило, поручитель подписывает все бумаги на выдачу кредита наравне с заемщиком, и также дает согласие на раскрытие информации о себе. Стандартные условия договора поручительства включают условия о том, что поручитель согласен на предоставление банком персональных данных поручителя в бюро кредитных историй. При этом все прекрасно понимают, что при получении кредита банк диктует условия, и навязать свои «правили игры» ни заемщику, ни поручителю не удастся.

Однако, информация о поручителе будет передаваться в бюро кредитных историй только в том случае, если банк предъявит поручителю требование по погашению кредита, и это требование не будет исполнено.

Если вы все же поручились за кого-нибудь, полезно знать, когда же прекратятся ваши обязательства. Гражданский кодекс РФ предусматривает ряд оснований для этого.

-Договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. То есть если заемщик самостоятельно выплатит кредит, действие договора поручения автоматически заканчивается.

-В случае изменения основного обязательства (в рассматриваемом случае – кредитного договора), которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия, договор также прекращает свое действие.

-Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (например, если с согласия банка заемщик переводит свои обязательства по кредитному договору на другое лицо).

-Договор поручительства прекращается по истечении указанного в нем срока, на который он дан. Если такой срок не предусмотрен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть установлен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

-И, наконец, поручительство прекращается путем расторжения договора о поручительстве между поручителем и банком.

Поручительства нет, если договор поручительства является недействительным. В частности, в соответствии с п.3 ст.329 ГК РФ, недействительность кредитного договора влечет недействительность обеспечивающего его договора поручительства. Договор поручительства может быть признан недействительным и по иным основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Итак, поручительство – не пустая формальность, которая необходима для получения кредита. Поручаясь за своего друга, родственника и т.п., вы должны понимать суть принимаемых на себя обязательств перед банком, которые состоят в том, что вы берете на себя обязательство гасить долг, если заемщик сделать этого не может. Поэтому, идя на этот шаг, вы должны по крайней мере задуматься о том, способны ли Вы «в крайнем случае» выплатить кредит за того, за кого поручились.

Но в то же время не стоит совсем опасаться поручительства. Банки только в исключительных случаях возлагают на поручителя ответственность за заемщика. Например, статистика свидетельствует о том, что только в одном случае из десяти банки возлагают ответственность по кредитному договору на поручителя. И это притом, что по той же статистике случаи, когда заемщик отказывается платить по кредиту, случаются нечасто. Например, как утверждает Сбербанк, по кредитным договорам с поручительством физических лиц более десяти лет не было ни одного судебного прецедента по взысканию задолженности с поручителей.

Как правило, добросовестные заемщики, даже попав в сложную финансовую ситуацию, находят способы выплаты по кредиту, и банки в таких случаях идут навстречу заемщикам, например, путем предоставления отсрочки погашения кредита. К тому же стоит помнить, что и вы когда-нибудь можете оказаться в роли заемщика и вам также придется искать поручителей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/questions/468632/

Обязанности банка перед заемщиком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here