Как узнать понижающий коэффициент для осаго

Предлагаем ознакомится со статьей: "Как узнать понижающий коэффициент для осаго" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Проверить КБМ

Калькулятор ОСАГО

Опасайтесь мошенников

Для определения КБМ Вы должны ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника транспортного средства, данные документа, удостоверяющего его личность, либо фамилию, имя, отчество и дату рождения лица, допущенного к управлению транспортным средством, и данные о его водительском удостоверении.

Поставьте галочку и нажмите кнопку «OK», если Вы даёте своё согласие на обработку персональных данных. Персональные данные, введенные Вами в следующей форме, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

Значение коэффициента КБМ, полученное с помощью настоящего сервиса, является актуальным на текущий момент времени и может быть изменено в случае изменения сведений, содержащихся в АИС ОСАГО в соответствии с п.4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Источник: http://autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/proverit-kbm/

Проверка КБМ

Проверка КБМ

Под коэффициентом бонус-малус (КБМ) понимается показатель, которые обозначает уровень дисциплинированности водителя транспортного средства. Он используется страховыми компаниями для того, чтобы рассчитать стоимость оформления полиса ОСАГО. КБМ был введен в 2003-м году, причем принцип его определения и механизм предоставления скидок при заключении со страховщиком договора несколько раз менялся.

Как узнать коэффициент бонус-малус

В результате нередко возникает путаница, устранить которую может использование для проверки коэффициента только надежных ресурсов и баз данных. К их числу относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, ведущего реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированной информационной системе).;

Для того, чтобы проверить КБМ ОСАГО по единой базе РСА в режиме онлайн, необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к числу которых относятся:

•дата его рождения;

•реквизиты водительского удостоверения;

•дата формируемого запроса в РСА. В данном случае следует указывать день, следующий за окончанием срока действия текущего полиса ОСАГО.

После введения указанной информации во все формы ввода, следует поставить галочку о согласии с установленными на сайте правилами обработки и предоставления данных, а затем нажать на кнопку «Проверить». В течение нескольких секунд интересующие пользователя данные будут выведены на экран, после чего их можно использовать при расчете цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.

Не получилось определить КБМ?

Нередко возникает ситуация, когда определить КБМ не удается и сервис проверки выдает ошибку. Причин подобного развития событий может быть несколько:

•ошибка со стороны автостраховщика, передавшего в РСА неверные данные;

•изменения в документах владельца транспортного средства или водителя;

•сбой в работе АИС РСА;

•заключение владельцем автомобиля нескольких страховых договоров или использование нелегального полиса страхования, например, без прохождения техосмотра.

В случае ошибки со стороны страховой компании собственник авто может обратиться с жалобой в контролирующий орган – Центробанк РФ или непосредственно в РСА.

Источник: http://www.sravni.ru/osago/proverka-kbm/

Что такое КБМ 0,8. Какая скидка на ОСАГО?

КБМ 0,8 соответствует скидке 20% на приобретение договора ОСАГО и страховому стажу 4 года.

Значение 0,8 присваивается:

  • Водителю с КБМ 0,85, если отсутствовали ДТП, в которых он был признан виновником.
  • Водителю с КБМ 0,5 если за этот год случилось 1 ДТП по его вине. В данном случае имеет место ухудшение коэффициента (санкция за страховое событие). Скидка стала меньше на 30%.

При текущем значении КБМ 0,8 в следующем расчетном периоде (с 1 апреля следующего года) для водителя будет применен понижающий (лучший) или повышающий (худший) коэффициент бонус-малус:

  • 0,75 – при отсутствии ДТП (соответствует скидке 10% на страховку);
  • 0,95 – при наличии 1 ДТП (соответствует скидке 5% на страховку);
  • 1,4 – при наличии 2 ДТП (полис станет дороже на 40% от стандартной цены);
  • 2,45 – при наличии 3 или 4 ДТП (полис станет дороже 145% от стандартной цены).

Источник: http://kbm-pro.ru/kbm-0-8-chto-oznachaet/

Калькулятор ОСАГО 2020 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена
Капитал нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гелиос нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согаз нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гайде нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Московия нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Надежда нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росгосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Уралсиб нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Оск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Медэкспресс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Хоска нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Росэнерго нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Либерти нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южуралжасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Наско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Энергогарант нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Эрго нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Спасские ворота нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Евроинс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Сибирский спас нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Альфа страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Югория нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Вск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Жасо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Макс нажмите кнопку посчитать
Читайте так же:  Нарушение срока гарантийного ремонта

Калькулятор компании

купить полис Ренесанс нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ресо нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Ингосстрах нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Интач нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Зетта нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Адонис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Астро-волга нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Баск нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Бин страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Геополис нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Гута-страхование нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Дальакфес нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Согласие нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис Южурал-аско нажмите кнопку посчитать

Калькулятор компании

купить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапы расчет значение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677
5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677
6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677
7. Водители 2677 x 1 2677
Итого 6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2020 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Источник: http://www.driver-helper.ru/calculator/osago

Как изменить КБМ

Как исправить КБМ

Ошибки в базах данных страховщиков могут увеличить стоимость полиса ОСАГО в пять раз. Вместо 3,7 тыс. руб. кому-то придётся заплатить 18,5 тыс. руб. Чтобы не допустить этого, проверьте свой КБМ. Сравни.ру расскажет, как это сделать и вернуть переплаченные деньги.

Это коэффициент бонус-малус. Переводится как «хороший-плохой». Он используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. В его основе – данные о ДТП водителя. Каждый год безубыточной езды снижает КБМ на 5%. Чем больше лет автовладелец ездит без аварий, по которым выплачивается страховка, тем ниже коэффициент. Его максимальное значение может быть 2,45 – тогда водителю продадут полис по самой высокой цене. Если ездить без аварий 10 лет, то КБМ снизится до 0,5, и полис будет стоить меньше, чем у других при прочих равных.

Стоимость полиса ОСАГО

Как проверить свой КБМ?

Для этого достаточно указать данные в нашей форме. Если рассчитанный КБМ отличается в меньшую сторону от того, что прописан в вашем полисе ОСАГО, то вы может изменить КБМ на правильный и вернуть переплату за страховку.

Как изменить КБМ

Для исправления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, у которой вы купили полис ОСАГО. Сделать это можно по телефону, электронной почте или в офисе. Страховщик даст форму заявления, в которой нужно указать номера предыдущих полисов.

Заявление на пересмотр КБМ может рассматриваться в течение 30 дней, рассказали в службе поддержки РСА. Однако на практике компании быстрее решают этот вопрос – за 3-5 дней.

При снижении КБМ, страховщик должен пересчитать стоимость полиса ОСАГО в меньшую сторону и вернуть вам разницу. Если страховая компания закрылась, а полис ещё действует, то изменить КБМ можно при обращении в РСА. Для этого нужно заполнить это заявление, и отправить его по адресу: [email protected] Разницу в переплате вам не вернут, но КБМ изменят и следующий полис, при отсутствии аварий, будет стоить меньше.

Сколько можно вернуть?

В зависимости от стоимости вашего полиса. Мы попросили автовладельца Сергея потестировать эту опцию. При покупке полиса ОСАГО страховщик не учёл безубыточную езду Сергея за два последних года и применил КБМ 2,45. Полис Сергея стоил 20180 рублей. После того, как Сергей написал заявление с указанием данных предыдущих полисов, КБМ был исправлен на 1. Водителю вернули 11 917 руб. переплаты

Совет от Сравни.ру:

«Не выбрасывайте старые полисы ОСАГО. Они пригодятся для получения скидки при покупке следующих автостраховок. »

Источник: http://www.sravni.ru/osago/proverka-kbm/izmenit-kbm/

Таблица КБМ 2019 — расчет скидки ОСАГО

Цена за полис ОСАГО определяется по тарифам, установленным законодательством РФ. Одним из составляющих данных тарифов является КБМ (коэффициент бонус малус), который зависит от стажа вождения и количества ДТП по вине водителя. Чем больше стаж и меньше ДТП, тем больше скидка.

Читайте так же:  Срок давности по разделу имущества

Данный показатель рассчитывается по специальной таблице КБМ, которая в 2019 года претерпела ряд изменений. Правила пользования таблицей будут полезны как для новичков, так и для водителей со стажем.

Если у Вас нет времени изучать таблицу, вы можете воспользоваться нашим калькулятором расчета КБМ ниже либо проверить полную историю КБМ.

Как пользоваться таблицей

C помощью представленной таблицы любой желающий может рассчитать свой коэффициент безаварийности. На сегодняшний день установлено 15 значений КБМ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как пользоваться таблицей:

  • в крайнем левом столбце найдите ваш текущий КБМ;
  • в верхней строке выберите количество ДТП, совершенных по вашей вине в текущем году;
  • в ячейке на их пересечении будет ваш КБМ
Ваш
текущий
КБМ
Кол-во ДТП по вашей вине
1 2 3 > 4
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Когда водитель впервые добавляется в договор ОСАГО ему присваивается КБМ = 1. Скидка на полис при этом отсутствует. Каждый последующий безаварийный год коэффициент уменьшается на 0,05. Минимальное значение, которое может получить водитель — 0,5, что соответствует скидке 50%. Для получения такого КБМ потребуется 10 лет страхового стажа без ДТП.

Если имело место страховое событие по вине водителя, то на следующий год с 1 апреля к нему будет применяться повышающий коэффициент. Например, если водитель с КБМ = 0,6 является виновником ДТП от 05.08.2019, то с 01.04.2020 в отношении него будет применен КБМ = 0,85. То есть, если в 2019 году полис обошелся данному водителю со 40% скидкой, то в 2020 году согласно таблице скидка составит всего 15%.

Альтернативный вид таблицы

Также предлагаем Вам таблицу КБМ в альтернативном варианте:

Пример расчета КБМ по таблице

Пример 1:

Иванов И.П. имеет КБМ = 0,75. Обновление КБМ у него произойдет 1 апреля следующего года. Для того чтобы узнать, какой КБМ будет применен, необходимо найти в крайней левой строке текущий КБМ, а в верхней строке количество ДТП по вине водителя. У Иванова не было ДТП, поэтому нужно выбрать колонку с отсутствием ДТП. Таким образом, следующий КБМ будет равен 0,7.

Пример 2:

Петров Н.В. имеет КБМ = 0,6. В текущем году он был виновником одного ДТП. Необходимо найти в таблице пересечение значение «КБМ = 0,6» и «1 ДТП». В данном случае в отношении водителя в следующем году будет применен КБМ = 0,85.

Источник: http://kbm-pro.ru/tablica-kbm/

РСА КБМ — расчет коэффициента бонус-малус

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – один из показателей, который влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Простыми словами это скидка, применяемая к стоимости полиса за езду без аварий в предыдущий период.

В зависимости от количества страховых случаев и выплат КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. При начальном стаже вождения коэффициент равен единице и за каждый код безаварийной езды он уменьшается на 0,05 пунктов, то есть на 5%. Максимальный КБМ достигается при безаварийном стаже в 10 лет и уменьшает итоговую стоимость полиса на 50%. На сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение коэффициентов бонус-малус.

В случае несогласия с примененным коэффициентом можно подать заявление на проверку КБМ в АИС РСА. Если в автоматизированной информационной системе РСА КБМ отличается от примененного страховой компанией, она применяет новое значение коэффициента. Это значение будет валидным как для нового договора, так и в заключенных позже, при условии сохранения безаварийной езды. Страхователь подает заявление не напрямую в Союз автостраховщиков, а в страховую организацию, которая и занимается проверкой показателя через автоматизированную систему.

Сведения в автоматизированную информационную систему могут загружать только сами страховщики, Российский союз автостраховщиков не уполномочен на такие действия. Страховщик, с которым заключается договор ОСАГО, в течение одного рабочего дня обязан передавать данные о заключенном договоре в АИС РСА.

Статистика говорит о том, что в большинстве случаев завышение КБМ у автомобилистов происходит по двум причинам:

  • Изменилась фамилия или водительское удостоверение;
  • Страховщик своевременно не обновил сведения в АИС РСА.

В случае если у страхователя меняется фамилия или водительское удостоверение, он обязан в письменной форме уведомить об этом страховщика, который далее вносит корректные данные в систему РСА.

Рассчитать свой КБМ можно самостоятельно или используя соответствующий раздел сайта Союза автостраховщиков. Там же можно уточнить особенности расчета коэффициента для ряда специфических случаев.

Так, если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством, КБМ определяется в отношении каждого водителя, а итоговый коэффициент, применяемый для расчета страховой премии, определяется по водителю с худшим показателем страхования. Если же к управлению автомобилем допущено неограниченное количество лиц, коэффициент рассчитывается на основании показателей собственника, указанного в договоре ОСАГО.

В случае если после отправления заявления страховщику страхователь получает неудовлетворяющий его ответ, он может обратиться с жалобой напрямую в РСА. В разделе «Обратиться в РСА» сайта организации описан подробный алгоритм действий.

Для подачи жалобы обязательно необходимо предоставить:

  • Заполненное заявление;
  • Копию паспорта и водительского удостоверения.

Бланк для заполнения заявления на некорректное применение КБМ можно скачать на этой же странице.

Для проведения разбирательства в заявлении будет необходимо указать:

  • Наименование страховой компании, к которой относится жалоба;
  • Номер и дата обращения в страховую компанию о своем несогласии с примененным коэффициентом;
  • Дату рождения;
  • Полностью: имя, фамилию и отчество;
  • Серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения;
  • Серию и номер предыдущего водительского удостоверения (если о нем есть информация);
  • Серию и номер паспорта гражданина Росии/дату его выдачи;
  • Номер предыдущего полиса по договору ОСАГО;
  • Номер действительного полиса по договору ОСАГО;
  • Дату и подпись.
Читайте так же:  Образец договора аренды дома между физическими лицами

Также необходимо кратко описать суть обращения. Указать, что в страховую компанию подавалось заявление о несогласии с примененным КБМ в упрощенном порядке, однако вопрос не был решен. Также страхователю в сжатой форме необходимо обосновать своё несогласие.
Если страхователю необходимо провести проверку в отношении конкретного водителя, названного в полисе ОСАГО, в заявлении указывается фамилия, имя и отчество, дата рождения и данные водительского удостоверения этого водителя, к обращению в РСА прикладывается копия его документа. Рассмотрение обращений занимает от 10 до 30 дней.

Источник: http://rsa.su/rsa-kbm/

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Уважаемые страхователи!

С 1 декабря 2015 года осуществляется, упрощенный алгоритм рассмотрения обращений граждан при их несогласии с примененным значением коэффициента, влияющего на страховую премию по договору ОСАГО (повышающего или понижающего в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды) (далее – КБМ) или значением КБМ, который планируется к применению при заключении нового договора ОСАГО.

При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить корректность данных, необходимых для определения КБМ.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения АИС ОСАГО о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Обращаем Ваше внимание, что история страхования, необходимая для определения КБМ, может быть утрачена по причине изменения данных лица, в отношении которого запрашивается КБМ (например, при смене фамилии или замене водительского удостоверения), если страховая организация не была своевременно уведомлена о таких изменениях.

Таким образом, при несогласии с примененным страховщиком (или предлагаемым при заключении нового договора ОСАГО) значением КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор ОСАГО. Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

По запросу страховой организации РСА проводит проверку правильности расчета КБМ. В соответствии с ее результатами страховая организация вносит корректное значение КБМ в систему АИС ОСАГО, которое будет учитываться при расчете страховой премии по действующему договору ОСАГО либо по договору, который Вы планируете заключить (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Вы можете обратиться в РСА или Банк России с соответствующей жалобой, которая будет рассмотрена в установленные действующим законодательством сроки.

Если проверка КБМ привела к изменению КБМ в меньшую сторону, а договор ОСАГО еще действует, Вы можете обратиться к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии, при условии, что в договор ОСАГО не вписаны лица с большим значением КБМ.

Если страховая организация отказывается от добровольного удовлетворения Ваших требований о возврате излишне уплаченной части страховой премии в связи с необходимостью применения меньшего значения КБМ по сравнению с примененным в действующем договоре ОСАГО, Вы вправе обратиться в РСА, Банк России и к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы переплаты.

Источник: http://autoins.ru/osago/svedeniya-dlya-strakhovateley-i-poterpevshikh/v-pomoshch-strakhovatelyu/poryadok-primeneniya-koeffitsienta-bonus-malus/

Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2020 год

Всем автовладельцам ежегодно приходится продлевать полис ОСАГО, наличие которого обязательно для законного управления транспортом. Не зная всех тонкостей расчета стоимости договора, можно стать «легкой добычей» для страховщиков, которые выставят максимальную сумму без учета понижающих факторов. В статье рассмотрим, что такое коэффициенты ОСАГО, каким образом они определяют цену полиса и какие нюансы нужно учитывать, чтобы приобрести «автогражданку» максимально выгодно.

Формула расчета

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

ТБ — Базовый коэффициент (базовый тариф)

На ее размер влияют два фактора:

  • тип и категория ТС;
  • статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.

Важно! В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.

Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.

Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использования

Значения БТ для всех ТС приведены в таблице

Категория транспортного средства Минимально Максимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 694 1407
Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 2058 2911
Легковые автомобили («B», «BE») 2746 4942
Легковые автомобили такси («B», «BE») 4110 7399
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2246 4044
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 2807 5053
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 4110 7399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 2807 5053
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 4227 7609
Трамваи («Tm») 1401 2521
Троллейбусы («Tb») 2246 4044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 899 1895
Читайте так же:  Наряд заявка на выполнение работ

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7. Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Обратите внимание! При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Источник: http://www.driver-helper.ru/osago/koehfficienty

Калькулятор ОСАГО

расчёт стоимости полиса в 2018 году

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Калькулятор ОСАГО Владелец ТС

Стоимость полиса

  • минимум: 8 480 р. 30 к.
  • максимум: 10 175 р. 37 к.

Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

Подробности расчёта

  • Условия страхования
    • собственник физическое лицо ;
    • легковой автомобиль ;
    • условия страхования: нет .
  • Формула
    • ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • Базовая тарифная ставка (ТБ)
    • минимум 2 440 р. 00 к.
    • максимум 2 574 р. 00 к.
  • Место регистрации собственника (КТ)
    • Москва ;
    • коэффициент = 1.3 .
  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
    • класс = 3 ;
    • коэффициент = 1 .
  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет ;
    • коэффициент = 1 .
  • Водители, допущенные к управлению (КО)
    • ограниченный список ;
    • коэффициент = 1 .
  • Мощность двигателя (КМ)
    • свыше 70 до 100 л.с. включительно ;
    • коэффициент = 1.1 .
  • Период использования (КС)
    • 1 год ;
    • коэффициент = 1 .
  • Срок страхования (КП)
    • 1 год ;
    • коэффициент = 1 .
  • Наличие грубых нарушений (КН)
    • нет ;
    • коэффициент = 1 .
  • Возможность использования прицепа (КПр)
    • нет ;
    • коэффициент = 1 .

В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

  • тип транспортного сре́дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
  • возраст водителей (водительское удостоверение);
  • стаж водителей (водительское удостоверение);
  • КБМ (класс) водителей.

Часто задаваемые вопросы

Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

С октября 2014 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

В соответствии с поправками, принятыми в 2014 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

Возраст транспортного сре́дства не влияет на стоимость полиса.

Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву.

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

  • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
  • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо́вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

Комментарий Центрального Банка

Категория транспортного сре́дства (ТС) определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного сре́дства или в свидетельстве о регистрации. В случае если в указанных документах имеются расхождения между категорией и типом ТС, при определении базового страхового используются данные о категории.

Коэффициенты, применяемые при расчёте:

Территория преимущественного использования транспортного сре́дства (КТ):

  • Для физических лиц — это место жительства собственника ТС, указанное в ПТС, свидетельстве о регистрации или гражданском паспорте.
  • Для юридических лиц — это место нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанное в учредительных документах.

Наличие или отсутствия страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

Коэффициент рассчитывается по таблице, в зависимости от количества лет страхования по ОСАГО и наличия страховых выплат. Водителю впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1).

Количество лиц, допущенных к управлению транспортным сре́дством (КО).

Возможны только два варианта, либо к управлению ТС допущен строго оговорённый круг лиц и все они указаны в полисе ОСАГО (договор предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению), либо договор заключается и действует в отношении неограниченного количества лиц (договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению).

Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным сре́дством (КВС).

Выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

  • до 22 лет (включительно) и стажем вождения до 3 лет (включительно);
  • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (включительно);
  • младше 22 лет (включительно) и стажем вождения более 3 лет;
  • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет.

Мощность двигателя легкового автомобиля (КМ).

Применяется только к автомобилям категории «B» и «ВЕ». Определяется исходя из информации, указанной в ПТС или свидетельстве о регистрации. Если в указанных документах сведения о мощности отсутствуют, то используется информация из катало́гов заводов-изготовителей и других официальных источников.

Мощность ТС, указанная в киловаттах, переводится в лошадиные силы по формуле 1 кВт = 1,35962 л.с.

Возможность управления ТС с прицепом к нему (КПр).

В соответствии с поправками к ФЗ «Об ОСАГО», принятыми в 2014 году, прицепы к ТС теперь страхуются только вместе с транспортным сре́дством, оформить отдельную страховку на прицеп — нельзя.

Исключения: по ОСАГО нет необходимости страховать прицепы к легковым автомобилям физических лиц (категория ТС «B» и «ВЕ»), этот коэффициент к ним не применяется.

Период использования транспортного сре́дства (КС).

Применяется исходя из срока указанного страхователем в заявлении на заключение договора ОСАГО.

Срок страхования (КП).

Коэффициент аналогичен периоду использования, но применяется к владельцам ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, и к транспортным сре́дствам, следующим к месту регистрации или проведения технического осмотра.

Наличие нарушений (КН).

Применяется при выявлении страховой компании нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 ФЗ «Об ОСАГО», например, указание в заявлении на страхование заведомо недостоверных сведений.

Формулы расчёта стоимости ОСАГО

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КС × КН × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КМ × КП × КПр, где КО = 1,8

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, при следовании к месту регистрации или месту проведения технического осмотра:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КВС × КО × КП × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КО × КП × КПр, где КО = 1,8

Для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КП × КН
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КМ × КП × КН × КПр

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России:

  • принадлежащих физическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КП × КН × КПр
  • принадлежащих юридическим лицам: тариф = ТБ × КТ × КБМ × КО × КП × КН × КПр

Нормативные документы (источники)

  • Закон РФ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Письмо Банка России от 20.04.2015 № 015-53/3495 «Об определении базовых ставок страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сокращения, используемые в тексте

  • ТС — транспортное средство;
  • ПТС — паспорт транспортного средства;
  • л.с. — лошадиные силы.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html

Как узнать понижающий коэффициент для осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here