Банкротство физических лиц от какой суммы

Предлагаем ознакомится со статьей: "Банкротство физических лиц от какой суммы" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Банкротство физических лиц: от какой суммы?

Банкротство физических лиц:
от какой суммы?

Сумма задолженности, при которой проводится банкротство физических лиц, определена в статье 213.4. ФЗ-127 — гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при общей сумме долга не менее чем 500 тысяч рублей и просрочкой свыше 3 месяцев.

Однако этой же статье указано, что гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае, если он не в состоянии погасить долги, при этом должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Т. е. по сути должник должен доказать, что у него нет доходов и имущества для погашения всей суммы долга.

Под неплатежеспособностью по закону принимается хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин не платит по долгам, срок исполнения которых наступил;
  • гражданин не платит более чем десять процентов всех долгов более месяца
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Признание неплатежеспособным осуществляется судьей арбитражного суда.

Так с какой суммы долга банкротство физ лиц становится для граждан
реальной процедурой?

Если у гражданина — физ лица сумма долга менее 500 000 рублей, то закон не обязывает публично признавать свое сложное финансовое положения до того момента, когда вы захотите избавиться от долгов. И, учитывая, что в законе минимальная сумма задолженности, по сути, не указана, подать заявление о банкротстве возможно. Но на практике суды могут отказать в рассмотрении обращений без основательного юридического подтверждения.

Вывод: Банкротство для большинства граждан на практике доступно для должников с общей суммой долга по всем обязательствам свыше пятисот тысяч рублей. При этом в отдельных случаях процедура возможна для некоторых должников с меньшей сумма долга, например, пенсионеры, лица официально безработные и т. д. В практике ФПК Альтернатива минимальной суммой списанной по личному банкротству была 211 тысяч рублей.

Источник: http://fpk-alternativa.ru/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-ot-kakoj-summy

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Читайте так же:  Типовой договор купли-продажи приватизированной квартиры

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Источник: http://www.klerk.ru/boss/articles/473838/

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Банкротство граждан (физлиц) осуществляется в соответствии со статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ. Если действия банкрота нарушают закон, что процедура рассматривается с применением статей УК РФ. На первый взгляд процесс признания граждан несостоятельными кажется простым и понятным. Но банкротство физических лиц, плюсы и минусы, которого будут рассмотрены далее, имеет массу нюансов. Знание их поможет должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Для признания должника банкротом, он обязан подать иск в Арбитражный суд.

Главные условия принятия его:

  • соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
  • наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).

Как только иск принимают к рассмотрению, должник обязан известить об этом всех кредиторов и заинтересованных лиц. Оповещение происходит при использовании официальных источников информации, одним из которых является газета «Коммерсант».

Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.

Должники – физические лица проходят не через все процедуры банкротства, предусмотренные для юрлиц. Так, в отношении должников обычно не применяется процедура наблюдения или оздоровления.

Читайте так же:  Прописка узнать по адресу

Если денег действительно нет, то суд переходит непосредственно к конкурсному производству, целью которого является продажа имущества заемщика с последующей передачей вырученных средств кредиторам, согласно реестру и установленной судом очередности.

Физические лица отвечают по долгам личным имуществом, которое на время проведения судебных слушаний и принятия решения по делу арестовывается и передается в ведение арбитражного или внешнего управляющего. Услуги этого должностного лица платные, стоимость изымается из суммы, вырученной после продажи собственности заемщика.

Процесс признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  • подача заявления в Арбитраж;
  • вынесение определения о принятии иска;
  • назначение внешнего управляющего;
  • опись имущества должника и включение его в конкурсную массу;
  • составление реестра кредиторов;
  • конкурсное производство, включающее проведение аукциона и расчет с долгами перед кредиторами;
  • получение должником официального статуса банкрота.

В результате банкротства физлицо может освободиться от оплаты долгов (происходит при отсутствии у него собственности и средств для покрытия выставленных кредиторами претензий) или же расстаться со всеми, принадлежащими ему ценностями (исключение – единственное жилье).

Чтобы избежать последнего варианта развития событий, некоторые должники просят суд и кредиторов о реструктуризации долга. Если просьбу удовлетворяют, должник получает шанс на отсрочку по выплатам, сроком на 3 года.

В чем преимущества, какие могут быть негативные последствия банкротства для гражданина, риски и выгода

В банкротстве физических лиц, каждый должник найдет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам рассматриваемого процесса принято относить:

  • освобождение от долов и обязательств (после распродажи имущества, должника перестанут беспокоить разгневанные кредиторы);
  • возможность не платить по долгам (если денег нет, то после признания должника банкротом, все долги списываются).

К сожалению, недостатков у банкротства физ. лиц куда больше.

Минусы банкротства – это:

  1. Дороговизна. Если у должника имеется долг в 500 тыс. рублей, то это еще не значит, что эту же сумму он будет обязан выплатить в конце процедуры признания его несостоятельности. Должнику потребуется оплатить услуги внешнего управляющего (официально – 25 тыс. рублей), экспертизы (если потребуется), услуги предприятия, проводящего оценку имущества, а также адвоката, если таковой потребуется. Кроме того, обязательна к уплате государственная пошлины, возможны и другие издержки.
  2. Запрет на повторное обращение в суд с целью банкротства. Запрет действует в течение 5 лет. Если в этот период физлицо возьмет новый кредит и не сможет вернуть его в полной мере, то обанкротиться он не сможет.
  3. Необходимость обозначения факта несостоятельности в официальных бумагах. Оформляя кредит или беря в долг поз залог имущества у другого физлица, бывший банкрот обязан указать о том, что он был признан несостоятельным. Финансовая репутация его, так же, как и степень доверия, снижаются. Узнав о банкротстве, лицо, выдающее деньги в долг, может отказать в этой услуге.

В течение трех лет со дня вынесения определения суда о несостоятельности, физлицо не имеет права занимать руководящие посты. Это означает, что по карьерной лестнице его продвижение ограничивается.

Если у гражданина имеется жилье, оформленное в ипотеку, то его отнимают, даже при отсутствии у физлица иной собственности. Суд может пересмотреть правомерность заключенных должником сделок, даже при условии вступления в права новых владельцев недвижимости.

Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?

Не все должники подают иск о банкротстве, действительно не обладая средствами для возвращения кредита или займа.

Иногда банкротство используется с противозаконными целями.

Так, должник может спланировать его заранее, предварительно избавившись от имущества и этим вынудив суд списать числящийся за ним долг.

Если подобное выявляется в процессе судебных слушаний, то дело о несостоятельности прекращают. Против должника начинают расследование по статьям административного и уголовного кодекса. За уклонение от уплаты налогов и долгов по кредитам посредством возбуждения умышленного или фиктивного банкротства физ. лицо может получить вполне реальный тюремный срок

Можно ли отменить начатый процесс по признанию банкротом?

Любая из стадий банкротства физ. лица может быть отменена, а сам процесс прекращен.

Это происходит, если:

  • должник и кредитор пришли к мирному соглашению;
  • суд счел банкротство фиктивным или умышленным;
  • были обнаружены факты, свидетельствующие о завышении должником сумы задолженности, или же она была изменена непосредственно в ходе банкротства;
  • начата процедура реструктуризации долга (договор о кредитовании пересматривают, сроки и размер ежемесячных выплат изменяют, банкроту предоставляют кредитные каникулы).

Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.

Банкротство физ. лиц – сложная и дорогостоящая процедура. Некоторым банкротам для оплаты услуг юристов и внешнего управляющего приходится брать дополнительные заемные средства. Это не запрещено, но выдать деньги согласиться не каждый банк.

Планируя самостоятельно разобраться со всеми возникающими в ходе рассмотрения дела о несостоятельности, процедурами, физ.лицу придется приложить немало усилий. В выигрыше оказываются только те граждане, у которых действительно нет средств для погашения долга. В этом случае, он списывается и все претензии между должником и кредитором считаются улаженными.

Источник: http://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/bankrotstvo-fiziceskih-lic-plusy-i-minusy-i-plusy.html

Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Видео (кликните для воспроизведения).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Читайте так же:  Расторжение договора купли-продажи недвижимости после регистрации

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Заявление

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Читайте так же:  Быстрые сроки изготовления

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Источник: http://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/18-kak-samostoyatelno-obyavit-sebya-bankrotom.html

Банкротство граждан: когда может быть выгодно объявить о финансовой несостоятельности?

С момента вступления в силу Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства перестала пугать людей, не сумевших своевременно погасить долги. Однако многие нюансы этого финансово-правового механизма остаются для граждан непонятными. В статье расскажем о плюсах и минусах признания лица банкротом, а также поэтапно объясним, как объявить себя банкротом физическому лицу.

По каким причинам гражданин может объявить о банкротстве?

Выплатить долг может помешать множество обстоятельств: потеря работы, незапланированное увеличение расходов, например из-за серьезных болезней. Бывает, что заемщик проявляет неосторожность, делая рискованные финансовые вложения, и этот риск не оправдывает себя. Но какими бы ни были причины, исход один — рост задолженности, в частности из-за штрафов, ведущий к судебному разбирательству.

Но даже из такой сложной ситуации можно найти выход, и единственный законный способ все уладить — процедура признания банкротом.

В Законе (в статье 213.3) сформулированы признаки банкротства гражданина:

  • 1) есть непогашенная задолженность величиной от 500 000 рублей;
  • 2) задолженность не погашается в течение последних трех месяцев (совсем или частично).

Должник может прибегнуть к данной процедуре, если осознает, что существуют обстоятельства, мешающие в срок исполнить финансовые обязательства, и при этом имеются признаки его неплатежеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Закона). В этом случае размер непогашенной задолженности заемщика может быть и меньше 500 000 рублей.

А в ситуации, когда кредиторов несколько и выполнение требований одних приводит к невозможности погасить долг перед другими, заемщик обязан объявить себя банкротом (пункт 1 статьи 213.4 Закона). И сделать это необходимо в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Стоит отметить, что признание банкротства выгодно именно в том случае, когда инициатива исходит от должника. Так, он может заключить с кредиторами соглашение о рассрочке платежей или же кредиторы могут провести реструктуризацию долга, что позволит расплатиться по долговым обязательствам спустя некоторое время.

Если же компромисс с кредитором не достигнут, ценное имущество должника, причем не только залоговое, подлежит реализации с торгов. Продажа происходит в ограниченные сроки и без участия заемщика, поэтому вырученная сумма, как правило, существенно меньше той, которую мог бы получить собственник при самостоятельной заблаговременной реализации. Если сумма долга превышает стоимость всего имущества, часть задолженности, непокрытая средствами от продажи, будет аннулирована.

Плюсы и минусы признания банкротства

Вряд ли кто-либо стал объявлять бы себя банкротом, не будь в этой процедуре положительной стороны. Назовем плюсы банкротства:

  • собственно избавление от долга, а следовательно, и от постоянных напоминаний кредиторов о необходимости вернуть средства и проценты по ним;
  • прощение остатка задолженности, в том числе штрафов;
  • при признании банкротом должник не теряет жилье и необходимые предметы домашнего быта (к ним относится плита, холодильник, стиральная машина и тому подобное).

Существуют и негативные стороны и последствия объявления себя банкротом:

  • до завершения банкротства всем имуществом должника, которое теперь составляет конкурсную массу, включая финансы, распоряжается финансовый управляющий. Сделки с имуществом проводятся только при его участии;
  • залоговое и прочее ценное имущество банкрота продается в порядке, установленном Законом;
  • по усмотрению суда возможен запрет на выезд за границу до окончания процедуры банкротства;
  • финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. И есть вероятность, что суд признает их недействительными, если в результате был причинен вред имущественным правам кредиторов. Оспариваться могут любые подозрительные сделки, сделки в пользу ближайших родственников, совершенные по явно заниженным ценам и так далее;
  • при получении займа или кредита в течение пяти лет гражданин обязан извещать кредиторов о своем недавнем банкротстве;
  • в течение пяти лет после банкротства гражданину не разрешается вновь объявить себя банкротом;
  • после банкротства гражданин не может участвовать в управлении, занимать руководящие должности (в кредитной организации — десять лет; в финансовых, страховых, инвестиционных компаниях и фондах — пять лет; в прочих организациях — три года).
Читайте так же:  Как проводится экспертиза качества товаров

Как объявить себя банкротом: процедура для физлица

Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:

  • 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
  • 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
  • 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.

Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:

  • размер задолженности и сумма требований кредиторов,
  • сведения об имуществе должника,
  • обоснование невозможности погашения задолженности,
  • наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.

Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:

  • документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
  • документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
  • списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
  • описи имущества гражданина, включая залоговое;
  • документах на движимое и недвижимое имущество;
  • документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
  • выписках о доходах и налогах за последние три года;
  • справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
  • свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.

Это важно

Кодексом об административных нарушениях РФ (статьей 14.12 и статьей 14.13) предусмотрена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, Уголовный кодекс РФ (статья 197) устанавливает уголовную ответственность.

Дело ведется в арбитражном суде по месту жительства должника, заявление можно подать в суд лично, по почте либо через интернет. На депозит суда следует внести денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В течение месяца после принятия заявления суд должен назначить дату заседания. Если заявление о банкротстве признанно обоснованным, то возможно три варианта развития событий:

  1. Происходит реализация имущества.
  2. Должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве прекращается.
  3. Если соглашение не достигнуто после признания банкротства, в течение трех месяцев должен быть представлен план реструктуризации долгов.

При этом реструктуризация долга может проводиться лишь для физического лица, которое:

  • имеет источник дохода на момент представления плана;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  • не подвергалось административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не признавалось банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
  • не имело утвержденный план реструктуризации долгов за восемь лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

Если план реструктуризации задолженности не исполняется должником, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества сроком на шесть месяцев.

Итак, признание банкротства может избавить от финансового бремени. Но подходить к такой процедуре следует с осторожностью, сложная и смешанная — одновременно финансово-экономическая и правовая — природа механизма банкротства требует определенных знаний. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, можно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются непосредственно списанием кредитов.

Консультационная помощь физическим лицам

На что должны обратить особое внимание физические лица, прибегающие к процедуре банкротства, рассказывает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

«Банкротство имеет две стороны — правовую и экономическую. К сожалению, иногда юристы, специализирующиеся на оформлении банкротства, забывают об этом и занимаются лишь правовой составляющей процедуры. Экономические риски заранее не просчитываются, и клиент, заплатив немалые деньги за юридическое сопровождение, внезапно остается практически ни с чем: жилье и другое ценное имущество уходит с молотка.

В компании «Юридический Супермаркет» такого рода проблемы решают иначе. Оказывая услугу оформления банкротства физического лица, к этой процедуре здесь обязательно подходят с двух сторон и осуществляют:

  1. Экономико-правовой анализ. Проводится первичная оценка ситуации клиента, после чего с нашей помощью собирается полный комплект документов (обычно около 30 справок, выписок и так далее). Их тщательный анализ позволяет безошибочно определить, стоит ли клиенту вообще «банкротиться» или следует идти по пути банкротства не в его интересах. В случаях, когда лучше избежать процедуры, выбирается другой способ оказания помощи.
  2. Если банкротство признано в данной ситуации оптимальным для клиента решением, в дело вступает отлаженный за несколько лет работы в сфере банкротства граждан юридический механизм. Подается полностью подготовленное и грамотно оформленное заявление, благодаря чему признания клиента банкротом получается добиться уже на первом заседании суда. Суд утверждает опытных финансовых управляющих, входящих в список нашей компании и заинтересованных в оперативном решении дела. В результате сложные проблемы решаются в короткие сроки и безболезненно для клиента.

Компания «Юридический супермаркет» действует с 2012 года и обладает рядом преимуществ:

  • работает с банкротством физических лиц с момента появления правовой базы этой процедуры;
  • имеет большой опыт принятия верных решений: с помощью специалистов компании около 1900 человек смогли списать свою задолженность на общую сумму свыше двух млрд рублей;
  • имеет широкую географию оказания услуг: работает по всей стране, офисы «Юридического супермаркета» находятся в более чем 20 городах РФ;
  • использует гибкую систему тарифов, в том числе предоставляет возможность рассрочки оплаты.

Без эко­но­ми­ко-пра­во­во­го ана­ли­за си­ту­а­ции при­сту­пать к про­це­ду­ре бан­к­рот­ст­ва мо­жет быть край­не не­вы­год­но. На­при­мер, если единст­вен­ное жилье на­хо­дит­ся в ипо­те­ке или за­ло­ге, долж­ник рис­ку­ет ока­зать­ся на ули­це.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.eg.ru/digest/bankrotstvo-grazhdan.html

Банкротство физических лиц от какой суммы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here