Банкротство физических лиц это

Предлагаем ознакомится со статьей: "Банкротство физических лиц это" с полным описанием всех сопутствующих вопросов. В любое время, когда возникнут вопросы задавайте их дежурному специалисту.

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Читайте так же:  Ходатайство о переоформлении патента иностранному гражданину

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Источник: http://www.kp.ru/guide/zakon-o-bankrotstve.html

Банкротство физических лиц

Любой человек может столкнуться с нестабильным финансовым положением в течение жизни. Одним из последствий оказывается неспособность погашать собственные долги. Банкротство физических лиц – молодое явление в нашей стране. Объявление банкротства физического лица приводит к списанию долгов, но, помимо этого плюса, есть и неприятные последствия для должника.

Понятие банкротства физических лиц

В ситуации, когда гражданин набрал несколько кредитов, оформил рассрочку или занял деньги у частного лица, а расплатиться не может, кредиторы предъявляют ему требования о погашении долгов согласно подписанным договорам или распискам. При невозможности удовлетворить требования в полном объеме возникает ситуация, которая приводит к банкротству физического лица. Законом определены следующие понятия:

  • Должник – физическое лицо, которое не исполняет обязанности по оплате имеющихся кредитов, ссуд или займов;
  • Кредитор – лицо или организация, которые выдали денежные средства, оформили документы с условиями возврата. При неоплате предъявляет требования к должнику возвратить кредит;
  • Финансовый управляющий – кандидат, выдвигаемый должником, собранием кредиторов или уполномоченным органом. Лицо утверждается арбитражным судом, если оно соответствует требованиям ст. 20.2 N 127-ФЗ в порядке, регламентированном ст. 45. Ему выплачивается фиксированное вознаграждение за ведение процедуры плюс проценты от исполнения плана реструктуризации. Управляющий обладает полномочиями по взаимодействию физического лица и взыскателя, регламентированными законом.
Читайте так же:  Как оценить моральный вред

Банкротом человека может признать только арбитражный суд.

Целью процедуры является погашение долгов физического лица перед кредиторами. Возврат денежных средств возможен следующими способами:

Распродажа собственности В рамках судебного процесса собственность и денежные средства подлежат аресту. После признания банкротом имущество заемщика оценивается и распродается. Вырученные средства уплачиваются заимодавцам
Реструктуризация долга После признания физического лица банкротом он обязан производить обязательные платежи на счета взыскателей, но при этом у него списываются неустойки по всем обязательствам, снимается арест с имущества
Мировое соглашение Если в процессе судебного заседания между сторонами достигается договоренность о погашении долга, то в судебном порядке оформляется мировое соглашение. С юридической точки зрения должник не признается банкротом

Законодательные акты

Процедура несостоятельности в России регулируется законом N 127-ФЗ от 26.10.2002 года. Но лишь с 01.10.2015 года списать долги может любое физическое лицо, испытывающее трудности с погашением долгов. На сегодняшний день действуют поправки от 2019 года. Глава Х посвящена процедуре банкротства физического лица. Статьями закона регулируются порядок и условия процедур для признания несостоятельности.

Признаки банкротства

Физическое лицо имеет право подать заявление о признании несостоятельности при наличии признаков, указанных в N 127-ФЗ, а именно:

  • Долговые обязательства составляют более 500 тысяч рублей. В расчет берется общая сумма долга. Ее обоснованием служат кредитные договоры, договоры займа. Долг перед частным лицом должен быть признан через суд;
  • Срок просрочки оплаты более трех месяцев;
  • Оплата кредитов прекратилась. У должника нет возможности и по истечении трех месяцев производить обязательные платежи;
  • Стоимость имущества и доходов ниже совокупной суммы долгов. Сопоставив свои доходы и расходы по погашению задолженностей, должник признает невозможность своевременной оплаты долгов;
  • Отсутствуют предпосылки для увеличения дохода. Иными словами, в ближайшее время не ожидается повышения зарплаты или смены работы на вариант с более высоким доходом, поэтому обязательства по возврату долга не исполнятся.

Плюсы и минусы банкротства

Получив статус банкрота, гражданин решает главную проблему, но получает ограничения:

Плюсы Минусы
Полное или частичное списание основного долга и неустоек по нему Невозможность самостоятельного распоряжения собственностью, денежными накоплениями, доходами
Риск потери имущества
Спокойная жизнь без напоминаний от кредиторов и коллекторских агентств Ограничение на выдачу кредитов после получения статуса в течение пяти лет согласно ст. 213.30 N 127-ФЗ. В то же время окончательное решение принимает банковская организация. Но в любом случае при заявке на кредит банкрот обязан указать факт несостоятельности. При сокрытии данных заемщику грозит уголовная ответственность
Значительная стоимость. Она включает вознаграждение финансового управляющего, госпошлину, расходы на подачу заявлений о несостоятельности в средства массовой информации, почтовые расходы. Эти затраты несет должник. Они составляют более 50 тысяч рублей

Инициаторы процедуры банкротства

Право на обращение в арбитражный суд имеют:

Инициатор Алгоритм действий
Гражданин Гражданин подает заявление при наличии признаков, прописанных законом. Заявление должно быть подано не позднее месяца с момента обнаружения обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств
Взыскатель Если гражданин не предпринимает никаких действий для исполнения обязательств перед взыскателем, последний обращается в суд с требованием признания заемщика банкротом. В этом случае возможно возвращение денежных средств. В случае положительного решения судом собственность распродается, а полученные суммы идут на погашение
Уполномоченный орган У каждого члена общества есть обязанность платить налоги государству, уплачивать штрафы и пени. В случае уклонения от оплаты и накопления большой задолженности, уполномоченные органы обращаются в судебные инстанции

До обращения в суд управляющий созывает собрание заимодавцев для обоснования суммы задолженности. Дебитор или его представитель могут не участвовать.

Этапы банкротства

Этап 1

Претендент на несостоятельность оформляет заявку для открытия дела о банкротстве. В заявке должны быть указаны основные моменты:

  • Доказанная сумма задолженности;
  • Обоснование невозможности выплачивать долг;
  • Сведения об объектах недвижимости, транспортных средствах, накоплениях, ценных бумагах;
  • Номера счетов в кредитных организациях;
  • Наименования кредиторов.

К заявлению необходимо приложить копии:

  • Документов с обоснованием суммы возникшей задолженности;
  • Документов, доказывающих отсутствие возможности рассчитаться с долгами;
  • Описи и оценочных стоимостей;
  • Списка кредиторов;
  • Справок из банка о наличии счетов и вкладов;
  • ССОПС;
  • Свидетельства о браке;
  • Свидетельства о разводе;
  • Свидетельств о рождении детей;
  • Справки о признании безработным из службы занятости;
  • Документов о сделках должника за последние три года на сумму свыше трехсот тысяч рублей.

Судья обязан принять документы и начать производство не позднее пяти дней с момента подачи. Одновременно с подачей заявления обязанностью плательщика является открытие депозитного счета в суде и внесение суммы вознаграждения управляющего в размере 25 тысяч рублей.

Этап 2

Рассмотрение заявления и приложенных документов проходит на судебном заседании. Лицами, участвующими в процедуре, являются дебитор, кредитор, финансовый управляющий. После рассмотрения выносится решение о признании дебитора несостоятельным.

Этап 3

По решению суда происходит реализация имущества на торгах. Срок ее не должен превышать шести месяцев. Руководит этим процессом финансовый управляющий. Также подлежат изъятию денежные средства, вклады, карты, которые направляются на погашение задолженности. Согласно ст. 61.2 N 127-ФЗ сделки, осуществленные гражданином за последние три года, могут быть оспорены при условии, что на момент их совершения должник знал о долгах, а сама сделка заключена по заведомо заниженной стоимости. Имущество в этом случае возвращается и используется для погашения долгов, при этом покупатель становится кредитором и включается в общий список в порядке очередности. В распоряжении человека остаются минимальные средства для проживания, определенные прожиточным уровнем жизни.

Этап 4

По завершении реализации имущества управляющий предоставляет в суд отчет о продаже и погашении требований взыскателей. После этого сторона, признанная несостоятельной, освобождается от дальнейших платежей.

По окончании процедуры банкротство регистрируется в БКИ.

Права должника

Претендент на несостоятельность имеет право выбрать кандидатуру арбитражного управляющего и не посещать собрание кредиторов.

Оспорить сделки с движимым или недвижимым имуществом в рамках судебного процесса может управляющий в следующих случаях:

  • Сделка совершена супругом должника в отношении общего имущества;
  • Сделка ущемила права несовершеннолетних и недееспособных членов семьи.
Читайте так же:  Образец отказа на претензию покупателя

Продолжительность процедуры банкротства

Сроки объявления банкротом индивидуальны и зависят от:

  • Суммы долга;
  • Количества взыскателей;
  • Отсутствия или наличия движимого или недвижимого имущества;
  • Графика работы финансового управляющего.

Процесс банкротства гражданина, не имеющего имущества и накоплений, займет примерно три месяца.

Если банкротом себя хочет объявить физическое лицо, имеющее собственность, накопления и ценные бумаги, то потребуется больше времени для описи, оценки, продажи собственности, и решение о признании банкротом можно будет получить через шесть месяцев.

Согласно закону процесс должен занять не более семи месяцев. В ходе судебных заседаний судья по объективным причинам может увеличить срок рассмотрения дела.

Особенности банкротства пенсионеров, отсутствующих должников, супругов

Видео (кликните для воспроизведения).

Законом не определен возрастной ценз лиц для начала процедуры, поэтому для категории граждан из числа пенсионеров применяются те же правила, что и для работоспособных граждан.

Кредитор подает прошение на банкротство отсутствующих лиц и проводит процедуру при наличии финансовых средств. Отсутствующее лицо – лицо, которое считается безвестно пропавшим, у которого нет движения средств по банковским счетам. После признания такого лица банкротом открывается конкурсное производство и начинается реализация имущества. Управляющий направляет уведомления компаниям и в течение месяца принимает заявки от них.

Процесс несостоятельности супругов должен быть отдельным для каждого.

Упрощенная схема банкротства

Стоимость процедуры на практике может быть более 100 тысяч рублей. Большинство потенциальных банкротов не могут найти такую сумму для оплаты услуг. Упрощенная схема должна уменьшить финансовую составляющую:

  • Подача заявления в суд;
  • Публикация объявления в газете;
  • Самостоятельная продажа имущества;
  • Признание несостоятельным.

Деятельность управляющего исключается и 25 000 рублей экономится.

Схема имеет ряд особенностей и будет доступна тем, у кого долг от 50 000 до 700 000 рублей и не более 10 кредитов.

Последствия для должника при банкротстве

На основании п. 1, 2, 3 ст. 213.30 N 127-ФЗ банкротство физических лиц имеет следующие последствия для должника:

  • Обязанность указывать факт несостоятельности в течение пяти лет с момента объявления заемщика банкротом;
  • Невозможность повторного объявления себя банкротом в течение пяти лет с момента получения статуса, в то же время кредиторы и уполномоченные органы могут подать на признание должника банкротом независимо от указанного срока;
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет с момента признания гражданина банкротом;
  • Невозможность повторного открытия ИП в течение пяти лет в том случае, если процедура банкротства инициировалась физлицом в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Невозможность занимать должность в органах управления кредитных организаций в течение десяти лет с момента присвоения статуса.

Последствия для родственников

Банкротство физических лиц, кроме последствий для должника, отзывается и последствиями для родственников.

  • При описании и оценке общей массы имущества, доля собственности второго супруга не выделяется, а учитывается в общей стоимости. Выплаты долга кредиторам являются первоочередными. Оставшаяся после выплат сумма может быть меньше стоимости доли супруга;
  • Сделки несостоятельного лица с родственниками за последние три месяца до банкротства могут быть оспорены и отменены;
  • Снижение общего уровня жизни из-за резкого уменьшения доходов отразится на всей семье.

Процедура банкротства – это самое крайнее решение финансовых проблем. Желательно трезво оценивать свои доходы и не влезать в долговые ямы.

Процедура выгодна тем, кто набрал много кредитов и не может их погашать. В этом случае наилучшим выходом станет признание банкротами и списание долгов.

Источник: http://allkredits.com/dolgi/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство граждан: когда может быть выгодно объявить о финансовой несостоятельности?

С момента вступления в силу Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства перестала пугать людей, не сумевших своевременно погасить долги. Однако многие нюансы этого финансово-правового механизма остаются для граждан непонятными. В статье расскажем о плюсах и минусах признания лица банкротом, а также поэтапно объясним, как объявить себя банкротом физическому лицу.

По каким причинам гражданин может объявить о банкротстве?

Выплатить долг может помешать множество обстоятельств: потеря работы, незапланированное увеличение расходов, например из-за серьезных болезней. Бывает, что заемщик проявляет неосторожность, делая рискованные финансовые вложения, и этот риск не оправдывает себя. Но какими бы ни были причины, исход один — рост задолженности, в частности из-за штрафов, ведущий к судебному разбирательству.

Но даже из такой сложной ситуации можно найти выход, и единственный законный способ все уладить — процедура признания банкротом.

В Законе (в статье 213.3) сформулированы признаки банкротства гражданина:

  • 1) есть непогашенная задолженность величиной от 500 000 рублей;
  • 2) задолженность не погашается в течение последних трех месяцев (совсем или частично).

Должник может прибегнуть к данной процедуре, если осознает, что существуют обстоятельства, мешающие в срок исполнить финансовые обязательства, и при этом имеются признаки его неплатежеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Закона). В этом случае размер непогашенной задолженности заемщика может быть и меньше 500 000 рублей.

А в ситуации, когда кредиторов несколько и выполнение требований одних приводит к невозможности погасить долг перед другими, заемщик обязан объявить себя банкротом (пункт 1 статьи 213.4 Закона). И сделать это необходимо в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Стоит отметить, что признание банкротства выгодно именно в том случае, когда инициатива исходит от должника. Так, он может заключить с кредиторами соглашение о рассрочке платежей или же кредиторы могут провести реструктуризацию долга, что позволит расплатиться по долговым обязательствам спустя некоторое время.

Если же компромисс с кредитором не достигнут, ценное имущество должника, причем не только залоговое, подлежит реализации с торгов. Продажа происходит в ограниченные сроки и без участия заемщика, поэтому вырученная сумма, как правило, существенно меньше той, которую мог бы получить собственник при самостоятельной заблаговременной реализации. Если сумма долга превышает стоимость всего имущества, часть задолженности, непокрытая средствами от продажи, будет аннулирована.

Читайте так же:  Почему по достижении 18 лет прекратили выплачивать пенсию по потере кормильца

Плюсы и минусы признания банкротства

Вряд ли кто-либо стал объявлять бы себя банкротом, не будь в этой процедуре положительной стороны. Назовем плюсы банкротства:

  • собственно избавление от долга, а следовательно, и от постоянных напоминаний кредиторов о необходимости вернуть средства и проценты по ним;
  • прощение остатка задолженности, в том числе штрафов;
  • при признании банкротом должник не теряет жилье и необходимые предметы домашнего быта (к ним относится плита, холодильник, стиральная машина и тому подобное).

Существуют и негативные стороны и последствия объявления себя банкротом:

  • до завершения банкротства всем имуществом должника, которое теперь составляет конкурсную массу, включая финансы, распоряжается финансовый управляющий. Сделки с имуществом проводятся только при его участии;
  • залоговое и прочее ценное имущество банкрота продается в порядке, установленном Законом;
  • по усмотрению суда возможен запрет на выезд за границу до окончания процедуры банкротства;
  • финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. И есть вероятность, что суд признает их недействительными, если в результате был причинен вред имущественным правам кредиторов. Оспариваться могут любые подозрительные сделки, сделки в пользу ближайших родственников, совершенные по явно заниженным ценам и так далее;
  • при получении займа или кредита в течение пяти лет гражданин обязан извещать кредиторов о своем недавнем банкротстве;
  • в течение пяти лет после банкротства гражданину не разрешается вновь объявить себя банкротом;
  • после банкротства гражданин не может участвовать в управлении, занимать руководящие должности (в кредитной организации — десять лет; в финансовых, страховых, инвестиционных компаниях и фондах — пять лет; в прочих организациях — три года).

Как объявить себя банкротом: процедура для физлица

Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:

  • 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
  • 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
  • 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.

Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:

  • размер задолженности и сумма требований кредиторов,
  • сведения об имуществе должника,
  • обоснование невозможности погашения задолженности,
  • наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.

Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:

  • документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
  • документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
  • списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
  • описи имущества гражданина, включая залоговое;
  • документах на движимое и недвижимое имущество;
  • документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
  • выписках о доходах и налогах за последние три года;
  • справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
  • свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.

Это важно

Кодексом об административных нарушениях РФ (статьей 14.12 и статьей 14.13) предусмотрена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, Уголовный кодекс РФ (статья 197) устанавливает уголовную ответственность.

Дело ведется в арбитражном суде по месту жительства должника, заявление можно подать в суд лично, по почте либо через интернет. На депозит суда следует внести денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В течение месяца после принятия заявления суд должен назначить дату заседания. Если заявление о банкротстве признанно обоснованным, то возможно три варианта развития событий:

  1. Происходит реализация имущества.
  2. Должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве прекращается.
  3. Если соглашение не достигнуто после признания банкротства, в течение трех месяцев должен быть представлен план реструктуризации долгов.

При этом реструктуризация долга может проводиться лишь для физического лица, которое:

  • имеет источник дохода на момент представления плана;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  • не подвергалось административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не признавалось банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
  • не имело утвержденный план реструктуризации долгов за восемь лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

Если план реструктуризации задолженности не исполняется должником, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества сроком на шесть месяцев.

Итак, признание банкротства может избавить от финансового бремени. Но подходить к такой процедуре следует с осторожностью, сложная и смешанная — одновременно финансово-экономическая и правовая — природа механизма банкротства требует определенных знаний. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, можно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются непосредственно списанием кредитов.

Консультационная помощь физическим лицам

На что должны обратить особое внимание физические лица, прибегающие к процедуре банкротства, рассказывает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

«Банкротство имеет две стороны — правовую и экономическую. К сожалению, иногда юристы, специализирующиеся на оформлении банкротства, забывают об этом и занимаются лишь правовой составляющей процедуры. Экономические риски заранее не просчитываются, и клиент, заплатив немалые деньги за юридическое сопровождение, внезапно остается практически ни с чем: жилье и другое ценное имущество уходит с молотка.

В компании «Юридический Супермаркет» такого рода проблемы решают иначе. Оказывая услугу оформления банкротства физического лица, к этой процедуре здесь обязательно подходят с двух сторон и осуществляют:

  1. Экономико-правовой анализ. Проводится первичная оценка ситуации клиента, после чего с нашей помощью собирается полный комплект документов (обычно около 30 справок, выписок и так далее). Их тщательный анализ позволяет безошибочно определить, стоит ли клиенту вообще «банкротиться» или следует идти по пути банкротства не в его интересах. В случаях, когда лучше избежать процедуры, выбирается другой способ оказания помощи.
  2. Если банкротство признано в данной ситуации оптимальным для клиента решением, в дело вступает отлаженный за несколько лет работы в сфере банкротства граждан юридический механизм. Подается полностью подготовленное и грамотно оформленное заявление, благодаря чему признания клиента банкротом получается добиться уже на первом заседании суда. Суд утверждает опытных финансовых управляющих, входящих в список нашей компании и заинтересованных в оперативном решении дела. В результате сложные проблемы решаются в короткие сроки и безболезненно для клиента.

Компания «Юридический супермаркет» действует с 2012 года и обладает рядом преимуществ:

  • работает с банкротством физических лиц с момента появления правовой базы этой процедуры;
  • имеет большой опыт принятия верных решений: с помощью специалистов компании около 1900 человек смогли списать свою задолженность на общую сумму свыше двух млрд рублей;
  • имеет широкую географию оказания услуг: работает по всей стране, офисы «Юридического супермаркета» находятся в более чем 20 городах РФ;
  • использует гибкую систему тарифов, в том числе предоставляет возможность рассрочки оплаты.

Без эко­но­ми­ко-пра­во­во­го ана­ли­за си­ту­а­ции при­сту­пать к про­це­ду­ре бан­к­рот­ст­ва мо­жет быть край­не не­вы­год­но. На­при­мер, если единст­вен­ное жилье на­хо­дит­ся в ипо­те­ке или за­ло­ге, долж­ник рис­ку­ет ока­зать­ся на ули­це.

Читайте так же:  Как заставить платить алименты

Источник: http://www.eg.ru/digest/bankrotstvo-grazhdan.html

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в 2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых документов для банкротства:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotom.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic

Банкротство физических лиц это
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here